Осигуряването на ипотечен заем за вашия мечтан дом понякога може да изглежда като херкулесова задача. Това може да е по-вярно за хора, които държат голяма част от богатството си в криптовалута. Хората обикновено не се интересуват от обмен на домовете си за вашите цифрови активи, дори и като авансово плащане.
Някои компании обаче ще приемат вашите крипто активи като обезпечение за вашия жилищен заем. Това може да е страхотна новина, ако имате обширно крипто портфолио, но имайте предвид, че това развитие все още е в начален етап и има някои ограничения.
Какво е крипто ипотека?
Крипто ипотеката е подобна на традиционния си аналог; основната разлика е в средствата за плащане. При традиционното ипотечно споразумение заемодателят се съгласява да ви заеме пари за закупуване на къща и вие плащате лихва върху заетата сума за срока на заема. При крипто ипотека вашите дигитални активи се използват като обезпечение, а кредиторите базират офертите си за заем на размера на вашето портфолио от цифрови активи.
Как работи крипто ипотеката?
Крипто ипотеките носят по-малко багаж от строгата традиционна ипотечна система, която може да ви изтощи, преди да намерите подходяща. За разлика от традиционната система, която включва щателна проверка на кредитните резултати, часове на търсене на подходящи проценти и тонове документи, крипто ипотечните кредитори изместват фокуса си от вашия кредитен рейтинг към размера на вашия портфолио. Ако активите ви са значителни, заемите ви ще бъдат огромни.
Средното споразумение за крипто ипотека работи по следния начин:
- Изберете подходяща компания за крипто ипотеки.
- Завършете техните процеси на регистрация и кандидатстване.
- Съобщете колко искате да използвате като обезпечение.
- Сключете план за плащане и договорете лихвения процент с вашия кредитополучател.
- Платете за вашия мечтан дом.
3 компании, които предлагат крипто ипотеки
Крипто ипотеките са сравнително нови, така че малко хора ги предлагат. Това обаче са едни от най-надеждните кредитори за крипто ипотека днес.
1. Майлоу
Мило ипотека предоставя обезпечени с крипто ипотеки в САЩ с минимум $200 000 и максимум $5 000,00. Лихвеният процент на компанията започва от 8,95% и те приемат плащания в биткойни, ETH и USDC.
Основните предимства на използването на Milo Mortgage са, че процесът на кандидатстване е лесен и достъпен за чуждестранни граждани. Те обаче приемат ограничен брой крипто активи и работят само за имоти в САЩ. Също така, ако решите да продадете имота, трябва да изплатите изцяло кредита си.
2. Ledn
Ledn е популярна платформа за инвестиране в криптовалути. И ако използвате Ledn Private Wealth, може да имате достъп до обезпечена с биткойни ипотека. Услугата е достъпна само на няколко места, включително Онтарио, Канада, с различни лихвени проценти.
3. USDC. Домове
USDC домове е децентрализирани финанси (DeFi) пазар, където можете да извлечете крипто заеми за закупуване на дом. Доставчиците на ликвидност депозират средства в пула на USDC Homes, за да ви позволят да закупите незаменим токен (NFT) токенизиран имот от реалния свят с едва 20% авансово плащане. Когато кандидатствате, ще трябва да платите еднократна такса за поемател. Имотите, налични за покупка, се показват на страницата USDC Homes.
7 предимства и недостатъци на крипто ипотеките
Ако намерите кредитор, който приема крипто като плащане, ето някои от основните плюсове и минуси.
1. Достъпност
Крипто ипотеките улесняват хората при оценката на инвестициите в недвижими имоти. С добре балансирано крипто портфолио, по-малко внимание се поставя върху вашите приходи или история на плащанията. Вместо това акцентът се поставя върху размера на вашето портфолио от активи.
2. Данъчни предимства
Друго значително предимство от използването на вашата крипто като обезпечение за вашия ипотечен заем е намаляването на вашите данъчни задължения. Това е така, защото не се изисква да теглите своята криптовалута като пари в брой; вместо това можете да продължите да ги държите такива, каквито са.
3. Нулеви кредитни проверки
Една от причините да се затруднявате да си осигурите подходящ ипотечен заем е лошият ви кредитен рейтинг. В повечето случаи съоръженията за крипто ипотека пропускат проверката на вашия кредитен рейтинг, тъй като те се фокусират върху размера на портфолиото ви от крипто активи. Друго предимство е, че може да ускори процеса и да ви постави в по-добра позиция да поискате най-добрите оферти.
4. Крипто е непостоянен
Не можем да не признаем огромния растеж, на който е претърпяла крипто екосистемата през годините. Въпреки това, пазарът остава нестабилен. В една минута можете да имате огромна печалба, а в следващата минута всичко да изчезне.
След като стойността на вашата криптовалута започне да пада, това е сигнал за проблем. Падането понякога може да бъде толкова лошо, че сте принудени да ликвидирате активите срещу пари. Кредиторите имат различни параметри за определяне кога е необходимо да ликвидирате вашите крипто активи. Тези параметри може да включват стойността на актива, падаща под определено ниво, например под 70% от имота или сумата на заема. Дори стойността на актива да се колебае твърде често в рамките на период, да речем три пъти за един месец, може да накара кредитора ви да поиска от вас да ликвидирате вашата криптовалута.
5. Ликвидационен риск
По-рано споменахме, че може да не се наложи да осребрявате вашите крипто активи, за да осигурите ипотечен заем, но това не винаги е вярно. Някои компании са скептични към цифровите валути и може да ви принудят да ликвидирате активите си, преди да ви отпуснат заема.
Те могат също да ви принудят да направите това, когато стойността на вашите активи спадне драстично, както е обичайно при криптовалутите. Бихте могли да използвате консервативна сума за заемите си, така че евентуален престой на пазара да не ви остави безизходен.
6. Загуба на контрол
Когато обезпечите вашите активи, вие губите достъп до тях, докато не ви бъдат освободени. Така че винаги, когато има увеличение на стойността на вашите активи, вие не можете да го реализирате.
7. Високи лихвени проценти
Традиционните лихвени проценти по ипотечните кредити са в рамките на 5%-7% в зависимост от продължителността на заема. Докато ипотечните кредити, които приемат крипто, се опитват да запазят лихвите си в този диапазон, те са склонни да начисляват по-висок лихвен процент. Това е така, защото размерът на вашето портфолио определя предложението за заем, което ще получите; това води до лихвените проценти по крипто заемите до 12%.
И така, кой трябва да получи крипто ипотека?
Подкрепените с крипто ипотеки са страхотни за хора, които имат по-голямата част от богатството си в крипто. Позиционира ви за по-добри оферти за заем, ако размерът на портфолиото ви е значителен и има по-малко ограничения, тъй като вашият кредитен рейтинг и доход може да не се вземат предвид.
Той обаче има и своите ограничения, като най-важното е, че все още не е достъпен за всички. Освен това рискувате да загубите активите си и да бъдете принудени да ги ликвидирате поради това колко нестабилен е пазарът. Можете да ограничите каква част от портфолиото си използвате като обезпечение, за да избегнете загубата на повече, отколкото можете да управлявате.