Скромните дни на местния банков клон са към своя край.
Забелязали ли сте да отварят по-малко банки във вашата общност или сте виждали някога популярни клонове да затварят завинаги? Светът преминава през дигитална банкова трансформация, отчасти защото много хора от поколението на хилядолетието и Gen Z предпочитат да банкират дигитално, отколкото чрез физически клонове. Нека проучим някои от факторите, причиняващи тази промяна.
1. Хората искат свободата, която носи дигиталната банкова сметка
Географските ограничения са сред основните недостатъци на физическите банки. Когато пътувате или по друг начин не можете да посетите избраната от вас физическа банка, използването на банкомат на друга марка може да доведе до допълнителни такси.
Традиционният подход за депозиране на хартиени чекове в банката изисква лично посещение. Въпреки това много банки вече позволяват мобилни депозити, когато заснемете чека с камерата на вашия смартфон.
С по-големия онлайн достъп много хора предпочитат изобщо да не се занимават с физически банки. Това е особено вярно за клиенти, които пътуват често или пребивават в различни държави. Сега, когато хората могат да работят изцяло или частично дистанционно, те могат да работят навсякъде с интернет връзка. Мнозина разбираемо искат подобни свободи с техните банкови възможности.
Мобилни банки обикновено осигуряват изгодни валутни курсове, привлекателен за често пътуващите. Освен това извършването на лични транзакции с вашата банкова карта често елиминира допълнителните такси, които иначе могат да доведат до закупуване на неща извън дома.
Една изцяло дигитална банка премахва физическите клонове и позволява на клиентите да правят всичко със своите смартфони или чрез уеб портал. Това е удобно, тъй като съвременната култура вече е толкова ориентирана към мобилните устройства. Хората могат да правят всичко - от видео чат с лекар до срещи с колеги по целия свят, като просто използват своите смартфони. Те искат банкирането да им даде и тази гъвкавост.
2. Изцяло цифровото банкиране е в съответствие с прогреса
Само преди няколко десетилетия много хора получаваха физически заплати и изпращаха чекове на доставчиците на услуги, за да платят сметките си. И двете възможности сега са много по-рядко срещани; повечето компании са спрели разпространението или приемането на чекове напълно. Вместо това работниците получават заплащане чрез директен депозит. В допълнение, те могат да се регистрират, за да обработват сметки за електричество, плащания с кредитни карти и други, като автоматичните плащания се вземат от техните банкови сметки в точното време.
Изцяло цифровите банки също помагат на хората да управляват финансите си по избран график. Ако се интересувате от кандидатстване за заем или откриване на нов акаунт, някои или всички тези стъпки често могат да се случат онлайн, когато е удобно на клиента.
А 2022 г Делойт проучване на глобални банки с дигитални опции показва, че 80% от субектите с най-напреднали дигитални банковите предложения позволиха на хората да откриват сметки изцяло онлайн със своите смартфони или чрез мрежата портали.
Тези подобрения правят банкирането по-гъвкаво за всеки клиент. Например графиците на много хора не позволяват уговаряне на срещи по време на обичайното работно време на физическата банка. Освен това клиентите често не искат да провеждат телефонно обаждане и също чакат на изчакване няколко минути. Сега те често могат да получат необходимата информация чрез чат на живо или чрез изпращане на билет, базиран на имейл.
Тези предимства вероятно са причината по-младите поколения да са особено нетърпеливи да прегърнат цифровото банкиране. Проучване от ноември 2022 г. от доставчик на технологии FIS посочи, че 32% от милениалите вероятно биха използвали банкови услуги от финтех компания или цифрова банка през следващата година. Това беше 22% за потребителите от Gen Z, но само 5% от бейби бума дадоха този отговор.
3. Хората оценяват банковата поверителност и по-строга сигурност
Когато някой извършва транзакция в банка с дигитални услуги, той трябва да премине различни проверки за сигурност, за да не могат да преминат неоторизирани потребители. Тъй като цифровото банкиране разчита на вашата информация, то е по-безопасно от мерките, които неупълномощени хора теоретично биха могли да преминат чрез кражба на физическа собственост като банкови или лични карти.
Всички финансови институции трябва да криптира данни и информация Транзитно. Освен това някои банки изискват от клиентите да задават шестцифрени идентификационни номера. След това те трябва да предоставят три от шестте, които банковата система изисква на случаен принцип при всеки опит за достъп. Лицето ще бъде заключено, ако даде грешни отговори няколко пъти. Тъй като правилният отговор се различава всеки път, престъпникът има ограничен прозорец за хакване.
Банките, работещи частично или изцяло онлайн, също могат да позволят на хората да имат достъп до своите сметки с помощта на четци за пръстови отпечатъци на смартфони. Тъй като пръстовите отпечатъци са уникални, те са много по-безопасен и по-силен метод за проверка от паролите, които често включват лесни за отгатване подробности или се използват повторно в сайтове. Така че банковата сигурност обикновено е по-силна, когато банките имат цифрово присъствие.
Много изцяло дигитални банки, заедно с традиционните банки, които предлагат някои цифрови услуги, позволяват на хората да използват приложения за автоматично замразяване или размразяване на техните банкови карти, предотвратявайки неоторизирана употреба. Освен това често получавате насочени известия в реално време за транзакции, което ви позволява незабавно да забележите всичко подозрително.
Цифровите услуги също имат превъзходна банкова поверителност, защото можете да извършвате транзакции от вашия смартфон и у дома. Хората могат да подслушват вашия бизнес във физически клон или да гледат през рамо, докато използвате банкомат. Ако обаче имате цифрова банкова сметка, всичко се случва чрез приложение, включително всякакви взаимодействия с представители.
4. Поддръжката на клиенти все още е налична
Някои хора, които не са запознати с изцяло дигиталните банки, може да се притесняват, че няма да имат късмет, ако нещо се обърка. За щастие съдействие все още съществува, но го получавате, без да посещавате физически клонове.
Друг полезен аспект е, че повечето банкови уебсайтове функционират по подобен начин, независимо от марката. И така, същото стъпки за разрешаване на проблеми с достъпа се отнася за повечето банкови уебсайтове. Това означава, че можете да опитате да разрешите проблем, преди да се свържете с представител на отдела за обслужване на клиенти.
След това, ако все още се нуждаете от още помощ, получаването й е толкова лесно, колкото да въведете подробностите за вашата заявка в прозорец за чат или във формуляр за поддръжка. Много портали за онлайн банкиране ви позволяват да направите това, след като влезете, спестявайки ви да въвеждате вашето име, имейл адрес или други идентифициращи данни, преди да комуникирате с агент.
Поддръжката на цифрово банкиране не е непременно опция 24/7. Часовете за получаване на помощ обаче често са по-дълги, отколкото предлагат физическите банки.
Бъдещето на цифровото банкиране изглежда светло
Има много причини много хора да предпочитат дигиталното банкиране днес. Разбира се, повечето от тези предимства се отнасят за изцяло дигитални банки и тези, които имат само някои цифрови опции. Въпреки това, можете да очаквате бизнесите в последната категория прогресивно да предоставят повече цифрови функции или само цифрови функции. Предлагането на тези възможности ще промени всички банки към по-добро.
