Какво е крипто кредитиране и как работи?

Искате ли да правите повече пари от криптовалути? Даването на заем и заемането на криптовалути може да бъде начинът, по който трябва да вървите.

Много крипто ентусиасти вярват в купуването, държането и продажбата на криптовалути, за да направят някаква печалба. Въпреки това, мнозина не знаят, че могат да използват и притежанията си, за да получат заеми или дори да дават криптовалути за по-голяма печалба.

Какво всъщност представлява крипто заемът? Това опция ли е, която трябва да проучите? Продължете да четете, за да научите повече.

Какво е крипто кредитиране и заемане?

Крипто заемът позволява на притежателите на криптовалути да отпускат своите криптовалути на кредитополучатели. Правейки това, те ще спечелят известна лихва като печалба. Това е по-скоро като вкарване на пари в спестовна сметка, която носи известна лихва.

Можете да дадете или получите крипто заем чрез платформа за децентрализирано финансиране (DeFi) или борса за криптовалута. Лихвеният процент и условията за отпускане на заеми варират от една платформа за крипто кредитиране.

Как да заемате или заемате криптовалути

Процесът на заемане на криптовалути включва три страни: кредитор, получател и децентрализирана борса или крипто борса, която предлага услугата. Кредиторът е лицето, което дава крипто заеми; получателят е кредитополучателят, докато борсата е платформата, която улеснява транзакцията. Ще разгледаме накратко как тези страни се свързват по време на процеса.

За да получите крипто заем, получателят (кредитополучателят) трябва да е депозирал сума, която да служи като обезпечение на заема. След това той ще поиска заем от платформата за кредитиране. След като условията са изпълнени, платформата за кредитиране свързва кредитора и кредитополучателя. След това заемодателят започва да получава лихва от време на време по заема, който е дал. Кредитополучателят обаче няма да може да получи достъп до сумата, която е използвал като обезпечение, докато не изплати изцяло заема.

Използвайки пример за кредитополучател, който иска да търгува с етер (ETH), но няма пари в брой. Ако в същото време той има някаква инвестиция в, да речем, Dogecoin (DOGE), той би могъл да използва позицията на DOGE като обезпечение, за да получи заема за инвестиране в ETH. В този момент той няма да има достъп до своя Dogecoin, докато не върне взетия заем. Също така имайте предвид, че кредитополучателят може да използва взетия заем за каквото пожелае; това включва изтеглянето му за използване извън платформата, от която го е заел.

Обезпечението, което кредитополучателят депозира, обикновено е повече от сумата, която иска да заеме. Може би се чудите защо трябва да вземете заем, ако трябва да предоставите обезпечение, което е повече от сумата, която искате да заемете. „След като имам стойността, защо да я взема назаем?“ Повечето хора, които вземат крипто заеми, го вземат, за да добавят към дадена част позиция, която са заемали, да поемат разходи, без да се налага да докосват текущите си търговски позиции или да имат нови инвестиции.

Очакваната годишна доходност от крипто заеми варира от платформа до платформа, но обикновено е около 3% до 15% годишно. Монетата, която заемате, също определя лихвения процент. Информацията за очакваната доходност на монета обикновено е на платформата за кредитиране. Не всички платформи разполагат с криптовалути за отдаване на заем; трябва да проучите, за да разберете дали желаната от вас крипто е налична и очакваната годишна доходност.

Ликвидация може да възникне и когато обезпечението на кредитополучателя вече не може да покрие стойността на заема – ако обезпечението намалява по стойност или заетата сума се увеличава спрямо обезпечението. За да поддържате даден заем активен, стойността на заетата сума винаги трябва да бъде по-ниска от стойността на обезпечението. Кредитополучателите трябва да осигурят това, като добавят повече към обезпечението си или изплащат част от заема, когато той намалява.

Видове крипто заеми

Има два основни типа крипто заеми, те са; бързи заеми и обезпечен заем.

Флаш заеми

С бързи заеми можете да вземете пари назаем за кратко време, без да имате нужда от обезпечение. Те изискват ликвидността да бъде върната в рамките на един блок от транзакцията. За да извършите това, трябва да изградите договор, който изисква бърз заем, изпълнява необходимите стъпки и изплаща заема плюс лихвата в рамките на същата транзакция.

Необходими са технически познания за изпълнение на флаш заем, което го прави по-подходящ за разработчиците. Въпреки това, инструменти като Замяна на обезпечение и DeFiSaver помогнете на потребителите да се възползват от флаш заеми без нужда от умения за кодиране.

Обезпечени заеми

Обезпечените заеми са по-популярните и основният предмет на това описание; те са по-достъпни за ежедневните потребители на криптовалута. Те изискват обезпечение и позволяват на потребителите да използват заетите средства за по-дълъг период. Кредитополучателите обикновено получават заеми до 50% от сумата, която използват като обезпечение.

Някои платформи за крипто кредитиране

Има много платформи за крипто кредитиране. Някои от тях ще бъдат споменати по-долу.

Aave е децентрализиран протокол за пазар на ликвидност без попечителство, където потребителите могат да отпускат или заемат криптовалути. Протоколът е напълно с отворен код, което позволява на потребителите да взаимодействат открито и сигурно в мрежата на Ethereum. Това, че е с отворен код, позволява на потребителите да създават услуги на трети страни, които взаимодействат с протокола.

Това е друго решение за отпускане и заемане на DeFi. Той също така е базиран на Ethereum и използва функционалност за смарт договор за транзакции.

Compound и Aave са напълно децентрализирани; нито един централен орган не ги контролира. Можете да прочетете нашите кратко ръководство за децентрализирано финансиране за да разберете по-добре как работят.

Компанията е създадена през 2017 г., за да предоставя кредитни услуги на пазари, които имат ограничен достъп до прости финансови продукти. Той има за цел да свърже света на традиционните финанси и блокчейн технологията.

Binance, която също е основана през 2017 г., предлага крипто финансови продукти за своите потребители, които да отпускат, заемат и печелят. Той дава заеми с крипто обезпечение в много токени.

BlockFi и Binance работят като банки; те са централни органи, отговорни за поемането на попечителство върху вашите депозити. Платформите обикновено вземат мерки за сигурност като предлагане на двуфакторна автентификация, решения за студено съхранение, наред с други, за да гарантират, че средствата на потребителите са сигурни. Основното тук е, че системата се управлява под човешко управление; не е нужно да се притеснявате да вземете много мерки за сигурност.

Предимства на крипто кредитирането и заемането

Сега, когато знаете какво представляват крипто кредитирането и заемането, трябва да знаете и някои от предимствата им. По-долу са дадени някои предимства на крипто кредитирането и заемането.

Процедурите са опростени и бързи.

Докато кредитополучателите могат да предоставят обезпечение, те лесно ще осигурят заем. Толкова е просто. Процесът не е забързан и не изисква дълги процедури, както прави традиционната банкова система

Висока доходност за кредитори

Банките не предлагат висока лихва по спестовните сметки. Ако държите парите си в банка за дълго време, това само ще ги обезцени поради инфлацията. Крипто кредитирането обаче предлага подобен метод за спестяване с по-високи лихви от банките.

Ниски такси за транзакции

Таксата за транзакции по отпускане и заем обикновено е еднократна такса за обслужване. Обикновено е по-ниска от тези, които се таксуват в традиционните банки.

Без кредитна проверка

Платформите за криптовалута обикновено издават заеми, без да правят никакви кредитни проверки. Нуждаете се само от обезпечение, за да получите заем. След като можете да го предоставите, имате заема.

Възможни неуспехи в крипто заеми и заеми

Въпреки че крипто може да бъде печеливша дейност, има някои пречки, които може да срещнете. По-долу ще обясним някои от тях.

Дейности на хакери

Тъй като дейностите по отпускане на заеми и заеми се извършват онлайн, вашият актив е податлив на действията на хакери и киберпрестъпници. Хакерите могат да проникнат в интелигентен договор или да се възползват от лошо написани кодове, което води до загуба на средства. Прочетете нататък как да се предпазите от крипто хакери за да знаете действията, които можете да предприемете, за да ограничите дейността на хакерите.

Ликвидация

Обяснихме това по-рано, но ще го повторим за акцент. Ликвидацията се случва, когато цената на обезпечението падне до степен, че не може да покрие вашия заем. Тъй като крипто пазарът е нестабилен, цената на вашето обезпечение може да падне внезапно и да доведе до ликвидация на актива.

Крипто волатилност

Нестабилността е един от недостатъците на кредиторите. Стойността на криптовалутата, която давате на заем, може да намалее, което води до загуби, които са по-големи от печалбите от лихви.

Правете пасивен доход с крипто кредитиране

Крипто заемът ви помага да получите известна лихва върху вашите криптовалути. Ако не планирате да изтеглите своите крипто позиции, можете да ги дадете на заем и да спечелите повече пари, като не правите почти нищо. Въпреки това, кредитополучателят трябва да гарантира, че стойността на обезпечението остава непокътната, за да избегне ликвидация. Също така е типично за платформите за кредитиране да изпращат известие (повикване за маржин), когато обезпечението стане ниско.

Моля, обърнете внимание, че това не е финансов съвет. Призоваваме ви да потърсите напътствията на лицензиран финансов съветник, преди да предприемете каквато и да е инвестиция или големи финансови решения.

Топ 8 децентрализирани платформи за кредитиране

Прочетете Следващото

За автора