Как да изчислим плащанията за заем в Excel с функцията PMT

Разбирането на вашите задължения е от решаващо значение в света на финансите. Независимо дали сте собственик на бизнес, студент или някой, който иска да купи нещо, знанието как да изчислите плащанията по кредита си може да промени играта.

Microsoft Excel предлага прост инструмент за улесняване на тази задача: функцията PMT. Тази функция ви позволява да изчислявате месечните плащания за заем и да вземате разумни финансови решения.

Функцията PMT в Excel

Разбирането на тънкостите на плащанията по заема, като например колко ще плащате месечно или годишно, може да бъде обезсърчително. Microsoft Excel е мощна платформа за финансов анализ, а функцията PMT е един инструмент, който опростява изчисляването на плащанията по заем.

Функцията PMT е a финансова функция в Excel който връща сумата на периодично плащане за заем или инвестиция. PMT предполага, че плащанията и лихвеният процент са постоянни. Въпреки че можете да използвате PMT както за спестовни сметки, така и за заеми, тук ще се съсредоточим върху заемите. Синтаксисът за PMT е както следва:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Където:

• процент е лихвата по кредита за всеки период.
• nper е общият брой периоди на плащане.
• pv (настояща стойност) е главницата.
• fv (бъдеща стойност) е незадължителен аргумент, обикновено се оставя празен или се задава на 0 за заеми.
• Тип също е незадължителен, като показва кога са дължими плащанията (0 = края на периода, 1 = началото на периода).

Функцията PMT осигурява точни резултати само когато стойностите на скоростта и nper са за един и същ период. Например, ако сте въвели броя на месечните плащания в NPER, трябва да въведете месечната лихва за аргумента процент.

В случай на заеми PV или настояща стойност е еквивалентна на отрицателната сума на заема. Положителните стойности на PMT ще се добавят към отрицателната PV, докато стане нула. Тъй като целта е да се изплати заемът, FV или бъдещата стойност е зададена на нула по подразбиране, когато се остави празна. Най-добре е да оставите крайния аргумент, тип също празен. Повечето банки извършват плащания в края на периодите на плащане, което е опцията по подразбиране, когато типът е празен.

Как да използвате PMT за изчисляване на плащания по заем

Можете да използвате PMT, за да изчислите сумата на периодичните плащания във всяка серия от плащания, включително заеми. Въпреки че PMT връща сумата на плащането самостоятелно, с някои прости формули и настройки, той може също да ви помогне да изчислите други ценни стойности.

Като се има предвид, че PMT приема няколко аргумента, най-добре е да въвеждате аргументите на PMT в отделни клетки и да препращате към клетките, вместо директно да въвеждате стойностите във функцията.

Нека започнем с простия пример в електронната таблица по-горе. Да предположим, че искате да вземете заем от $15 000 с годишна лихва от 10%, изплащана за пет години. Лихвите и плащанията се дължат в края на всеки период (месец) и искате да разберете колко ще трябва да плащате всеки месец.

Първата стъпка тук е да разберете аргументите за PMT. В този пример PV ще бъде отрицателна за сумата на заема (-$15 000), лихвеният процент ще бъде месечният процент (10%/12), а броят на плащанията ще бъде 60 месеца, еквивалентни на пет години.

След като разберете аргументите, можете бързо да изчислите плащанията по кредита с функцията PMT.

=PMT(B2/12, D2, A2)

Оставянето на FV и въвеждането празни в тази формула ги настройва на нула, което ни подхожда добре. Можете да си поиграете със стойностите, за да видите как се отразяват на плащанията.

Изчислете общите плащания по заема

Стойността на PMT не е всичко, което можете да получите за вашия заем. Една проста формула може да ви помогне да получите по-ясна картина. Формулата по-долу определя общата сума, която ще платите за срока на кредита:

=C2*D2

Тази формула умножава стойността на PMT с NPER. По-просто казано, това е фиксираната сума на плащането, умножена по броя на плащанията, което води до общата сума, която ще платите.

Изчислете общата лихва по заема

Друга полезна информация е общата лихва по заема. Това ви помага да видите колко ще платите на банката в допълнение към сумата на кредита.

=C4-ABS(A2)

Тази формула изважда общите плащания по кредита от сумата на кредита. Имайте предвид, че тъй като сумата на заема е отрицателна, формулата използва функцията ABS за да получите абсолютната стойност на клетката.

Използване на търсене на цел с PMT в Excel

Досега сте използвали PMT, за да определите сумата на периодичното плащане за заем. Понякога обаче може вече да имате предвид конкретна сума на PMT, да речем $500 на месец за $15 000 заем. В такива случаи можете да използвате функцията PMT заедно с Функцията за търсене на цел на Excel за определяне на аргументите, които ще доведат до желания PMT.

Този метод ви позволява автоматично да коригирате различни аргументи, докато постигнете целта, която имате предвид за PMT. Ето как можете да направите това:

1. Настройте вашата PMT функция.
2. Отидете на Данни раздел и изберете Какво-ако анализ от Прогноза група.
3. Избирам Търсене на цел.
4. В Задаване на клетка изберете клетката с вашата PMT функция.
5. В Да ценят поле, въведете желаното месечно плащане.
6. В Чрез смяна на клетка изберете променливата, която искате да коригирате (напр. лихвен процент).
7. Кликнете Добре.

Сега Excel ще опита различни стойности за променящите се клетки, докато достигне целта за PMT. Можете също така да зададете Търсене на цел да променя множество клетки (напр. лихвен процент и срок на заема), за да постигнете целта на PMT.

Ако вече сте определили общото плащане и общата лихва за заема, можете да ги използвате като целева клетка за търсене на цел. Въпреки това е важно да не изисквате от Goal Seek да промени стойността на PMT директно, тъй като това ще презапише формулата. Можете да промените срока и процента на кредита, както сте правили преди.

Ако се опитвате да определите лихвения процент, можете използвайте функцията RATE на Excel бързо да го изчислите. Имайте предвид, че функцията RATE ще върне фиксиран лихвен процент; ще трябва създайте калкулатор за сложни лихви.

Навигирайте заеми с PMT на Excel

Разбирането на вашите финансови ангажименти е от първостепенно значение в днешната забързана икономическа среда. С функцията PMT на Excel разполагате с мощен инструмент за навигация в сложността на плащанията по заеми.

Независимо дали планирате ипотека, заем за кола или друго финансово задължение, функцията PMT, в комбинация с други функции на Excel като Goal Seek, може да осигури яснота и увереност във вашите финанси решения. Прегърнете силата на Excel и поемете контрола над финансовото си бъдеще.