Ключови изводи
- Даването и заемането на крипто може да се извършва на централизирани или децентрализирани платформи, всяка със своите предимства и процеси.
- Предимствата на крипто кредитирането и вземането на заеми включват ниски лихвени проценти, богат избор от активи, от които да избирате, и не са необходими кредитни проверки.
- Съществуват обаче и недостатъци, които трябва да се имат предвид, като летливи активи, наличието на сенчести платформи и липсата на регулация в крипто индустрията.
Крипто индустрията се разви толкова много през последното десетилетие, че вече не става въпрос само за покупка и продажба. Сега има толкова много финансови услуги, пригодени към сферата на DeFi, включително кредитиране и вземане на заеми. Но безопасно ли е да се дават и заемат криптовалути или има недостатъци?
Нека обсъдим плюсовете и минусите на крипто кредитирането и вземането на заеми, за да видим дали тази финансова опция е за вас.
Как давате и заемате крипто?
Даване и заемане на крипто може да се направи на централизирана или децентрализирана платформа. Борси като Binance предлагат крипто заеми, но проекти като MakerDAO предлагат подобни опции.
Заемане и заемане на крипто на централизирана платформа
Да започнем с централизирания маршрут.
На централизираните платформи една група хора обикновено контролира какво се случва. Вие сте свободни да използвате всякакви функции, които искате в акаунта си, но добавянето и премахването на функции, използването на данни и клиентското изживяване се свеждат до редица по-високи позиции. Сайтовете за социални медии като Facebook и Instagram работят по същия начин.
Когато ти заемете крипто на централизирана платформа като Binance, обикновено можете да избирате от множество активи, които да заемате, въпреки че ще трябва да предоставите достатъчно обезпечение, за да вземете заема. Binance изчислява колко обезпечение трябва да депозирате, като използва своята формула заем към стойност, тъй като криптовалутите се различават една от друга по цена и постоянно се колебаят. Ако стойността на заема е висока, заемният актив е по-рисков, което означава, че е необходимо повече обезпечение.
Binance предлага над 25 различни актива за заемане, вариращи от Bitcoin и Ethereum до Filecoin и Monero. Когато вземете заем от тази платформа, Binance се грижи за вашето обезпечение. Можете също да давате заеми на Binance и други централизирани платформи и да получавате известни средства. Можете да персонализирате за колко време искате да заемате и кой актив искате да заемате.
Заемане и заемане на крипто на децентрализирана платформа
И така, как работи децентрализираното крипто кредитиране и вземане на заеми?
На децентрализирана платформа за крипто кредитиране, никой субект не отговаря, като захранването и данните се разпространяват в мрежата между възли (или отделни компютри). Когато заемате или давате назаем криптовалута в децентрализирана мрежа, вие нямате работа с нито един субект или физическо лице. По-скоро кредиторите депозират средства в пул, от който средствата ще бъдат взети и временно отпуснати на кредитополучателите.
Децентрализираните платформи изискват от потребителите да депозират обезпечение, за да се предпазят от спадове на цените по време на кредитния прозорец. В зависимост от платформата, която използвате, видът на обезпечението, което можете да депозирате, ще се промени, както и типът актив, който можете да заемате. Най-често срещаните активи на платформа за кредитиране на DeFi са Ethereum, Dai, Tether, USD Coin и Bitcoin. Не можете да депозирате традиционни пари като обезпечение, тъй като платформите DeFi работят само с децентрализирани активи.
Независимо дали взимате заем на централизирана или децентрализирана платформа, не забравяйте, че обезпечението ви ще бъде взето от вас, ако не изплатите заема.
Като заемодател можете да спечелите малка печалба от предоставяне на средства на пул за кредитиране на DeFi или CeFi. Сумата, която печелите, ще варира в зависимост от това колко дълго заемате средствата.
Предимствата на кредитирането и вземането на крипто
Нека започнем с предимствата на даването и заемането на криптовалута, за да видим какво може да ви предложи тя.
1. Ниски лихви
Едно от най-трудните неща при тегленето на заем е толерирането на високите лихвени проценти. Кредитните компании често печелят чрез лихвените проценти, така че не е изненадващо, че ще настояват за увеличаване на лихвите, за да направят по-голяма възвръщаемост. Вашата типична кредитна компания ще начислява лихвен процент от около 10 процента, но това може да достигне всяка цифра, стига лицето да подпише споразумение.
На крипто платформите лихвените проценти обикновено са по-ниски, дори ако използвате централизирана платформа. Лихвените проценти на Binance се различават в зависимост от заемания актив, но могат да достигнат до 0,95 процента. Цените също ще се различават в зависимост от това дали искате стабилна или гъвкава фигура, което зависи от вас.
На децентрализираните платформи лихвените проценти могат да паднат до два процента, но могат да се повишат до двуцифрени цифри. Отново, всичко зависи от актива, който се заема.
Както и да е, лихвените проценти по криптовалутите все още са по-ниски навсякъде от тези, свързани с традиционното кредитиране.
2. Богат избор от активи
Когато вземете заем от вашата местна банка, шансовете са, че ще можете да избирате само от националния търг на вашата страна. Но когато заемате крипто, обикновено ще имате широка гама от различни монети и токени, от които да избирате. Биткойн и Ethereum са често срещани в платформите за крипто кредитиране, но нещата не спират дотук. Можете също така да заемате по-малко известни активи, както и стабилни монети.
Това също работи в полза на кредиторите. Ако имате актив, който искате да заемете, може да успеете да намерите платформа DeFi, която иска вашите средства.
Ето списък на платформите за заемане на DeFi и техните приети активи за заемане и заемане:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Съединение: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Ако изберете изключително гъвкава платформа, можете да заемате множество активи едновременно, повишавайки възвръщаемостта си.
3. Без кредитни проверки
Когато теглите заем от традиционна банка, първото нещо, което се гледа, е вашият кредитен рейтинг. Ако резултатът ви падне под минималните изисквания, няма да можете да получите заем или ще можете да получите само такъв с високи лихвени проценти.
В платформите за кредитиране на DeFi няма да е необходимо да преминавате през кредитна проверка, за да заемате средства, което улеснява тегленето на заем. Все пак трябва да бъдете внимателни, когато заемате пари, тъй като ще бъдете задължени да ги върнете с лихва.
Недостатъците на кредитирането и вземането на заеми на крипто
Въпреки че има някои страхотни предимства за крипто кредитирането, има и редица недостатъци, които трябва да имате предвид.
1. Променливи активи
Крипто активите са непостоянни по природа, което означава, че никоя монета или токен не остава на същата цена за дълго. Ако заемете актив и стойността на обезпечението, което депозирате, спадне, ще трябва да депозирате повече от това обезпечение, за да достигнете предишната стойност, която сте предоставили. Възможно е да нямате достатъчно средства, за да увеличите това обезпечение, което ви оставя неспособни да легитимирате заема си. В този момент ще трябва да върнете заетите средства.
2. Сенчести платформи
Крипто индустрията се превърна в убежище за престъпниците. Независимо дали търгувате, залагате, инвестирате или взимате и давате заеми, винаги сте изложени на риск да станете мишена на злонамерени участници.
По отношение на заемането на крипто на сенчест сайт, може да бъдете помолени да депозирате голямо количество обезпечение, което далеч надвишава стойността на активите, които се заемат. Като алтернатива злонамерените оператори могат да повишат лихвените проценти, така че да плащате невероятно висока такса за заемане на средства, които другаде биха стрували по-малко.
Ако решите да заемете пари на сенчеста платформа, може никога повече да не видите тези средства. Злонамерена платформа може да вземе активите, които депозирате в пул за заеми, да ги прехвърли другаде и след това да тръгне на пътя. Искате да сте сигурни, че платформата DeFi, от която заемате или на която давате, е легитимна и има дълъг списък от положителни отзиви и препоръки.
3. Липса на регулация
За разлика от традиционния финансов сектор, крипто индустрията трябва да извърви дълъг път по отношение на регулирането. Бяха приети определени закони във връзка с криптовалутата, с очакват се още ограничения през следващите години, но все още има много правни клопки, които излагат на риск инвеститорите и търговците.
Крипто заемът няма същата застраховка и подкрепа като традиционния заем. Няма да имате официална банка, която да улеснява заема, а обезпечените активи не са 100 процента сигурни.
Това също е недостатък за криптовалутите. Ако дадете назаем крипто и платформата се окаже сенчеста или уязвима за кибератаки, може да загубите всичките си активи без метод за извличане.
Трябва ли да дадете или вземете назаем крипто?
Ако искате да заемете крипто, най-добре е да се уверите, че имате основателна причина. Не искате да депозирате полезни активи и да плащате лихви, ако нямате реална нужда да заемате средства. Но ако имате нужда от притежаване на крипто, но не искате да купувате средства за постоянна собственост, заемането на легитимна платформа може да ви свърши работа.
Ако притежавате криптовалута, с която не правите нищо и не искате направо да го продадете, заемането му на пул ви позволява да се възползвате финансово от вашите средства, без да се налага да ги оставяте отивам. Просто се уверете, че платформата, която използвате, е легитимна и безопасна.
Като цяло, крипто заемането и заемането е смесица от плюсове и минуси, така че е изключително важно да ги имате предвид, преди да се ангажирате с каквото и да било.