Трябва ли да се доверите на AI като ChatGPT и Bard за финансови съвети?

Ключови изводи

• AI системите носят предимства при вземането на финансови решения, като анализират огромни количества данни, предлагат прозрения и премахват емоционалните пристрастия. Те предоставят удобни и рентабилни финансови съвети.
• Въпреки това разчитането единствено на AI за финансови съвети има недостатъци. AI не може да разбере отделни финансови ситуации и цели, може да има грешки, липсва емоционална подкрепа и не взема предвид по-общи житейски събития.
• Факторите, които трябва да имате предвид, преди да се доверите на AI за финансови съвети, включват сложността на вашето финансово състояние, толерантност към риск, емоционални нужди, съображения за разходи и възможност за хибриден подход, комбиниращ AI и хора съвет. Препоръчва се повишено внимание при използване на генериращ AI.

Инвеститорите искат лесния изход, когато става въпрос за финансов съвет. В наши дни те разчитат на модели с изкуствен интелект, за да им помогнат да се ориентират по пътя на своите инвестиции. Но трябва ли да разчитате на такива технологии с вашите трудно спечелени пари?

За да отговорим на този въпрос, нека се задълбочим в тънкостите на AI във финансовия сектор, като претеглим плюсовете и минусите, за да ви помогнем да решите дали да се доверите на тези дигитални съветници.

Трябва ли да се доверите на AI за финансови съвети?

Преди да навлезем в подробностите, нека изпробваме революционната технология, за да видим дали три генеративни AI инструмента, Bard AI на Google и GPT-3.5 (безплатно) и GPT-4 на OpenAI, могат да ви помогнат да диверсифицирате инвестиционен портфейл, съдържащ различни класове активи.

За тестване написах подкана, която гласи:

Вие сте финансов експерт с изкуствен интелект, предназначен да оптимизира портфолио с размер от $20 000, което трябва да бъде разпределено към следните активи: глобален капиталов ETF, облигационен ETF, стоки и крипто ETF. Извършете оптимизация на портфейла за показателя на съотношението на Шарп и осигурете резултат по отношение на процентното разпределение.

Коефициентът на Шарп обикновено се изчислява, както следва: Коефициент на Шарп = (Възвръщаемост на активите - безрискова ставка) / Волатилност на активите. Това е често използван показател във финансите, който помага на инвеститорите да оценят коригираната спрямо риска възвръщаемост на инвестиция или портфейл.

Отговорът на Google Bard:

Моделът на AI на Google се фокусира върху важността на инвестирането в дългосрочен план, ребалансирането на портфолиото и диверсификацията му. Продължавайки напред, нека видим резултатите при моделите ChatGPT—GPT-3.5 (безплатна версия) и GPT-4 (платен абонамент).

Отговор на ChatGPT-3.5:

Отговор на ChatGPT-4:

Дори при използването на моделите ChatGPT фокусът е върху дългосрочния аспект. Във всички случаи разпределението на портфейла е предназначено да максимизира коефициента на Шарп, като същевременно поддържа диверсифициран портфейл.

Глобалният капиталов ETF предоставя експозиция към глобалния фондов пазар, който исторически е предлагал най-висока възвръщаемост в дългосрочен план. Облигационният ETF предоставя експозиция към активи с фиксиран доход, предлагайки по-ниска възвръщаемост и волатилност. Стоковият ETF осигурява експозиция към стоки, което може да предложи защита от инфлация. Крипто ETF осигурява излагане на пазара на криптовалута, който е нов и непостоянен клас активи.

Но ситуацията може да се промени. Това означава, че традиционните или дори нововъзникващите класове активи могат да излязат победители и да предложат по-висока възвръщаемост в зависимост от пазарните условия. Напротив, потенциален срив на финансовия пазар може потенциално да унищожи вашите печалби.

Разбиране на възхода на AI във финансите

Изкуственият интелект напълно промени начина, по който работи финансовата индустрия през последните години. AI използва своите обширни данни за обучение и огромна процесорна мощност, за да разгледа бързо тон информация, да разбере модели и дори да предвиди неща, които само хората можеха да правят преди. Заради това, AI създаде инструменти за личен растеж наистина популярен сред обикновените хора, включително за финанси.

Но преди да се опитате да използвате инструменти с изкуствен интелект за финансови съвети, важно е да разберете добрите и потенциалните проблеми, които идват с това.

Плюсове на доверието на AI за финансови съвети

Използването на модели с изкуствен интелект има определени предимства, които могат да бъдат полезни за потребителите.

Системите с изкуствен интелект (AI) носят множество предимства в областта на вземането на финансови решения. Тяхното умение се крие в анализа, базиран на данни, което им позволява умело да обработват огромни количества финансови данни, да изследват внимателно пазарните тенденции и да анализират икономическите показатели. Тази аналитична мощ им дава възможност да предложат прозрения, които могат да убегнат на човешки съветник.

Освен това AI платформите се освобождават от ограниченията на работното време, предлагайки денонощна наличност. Това означава, че имате удобен достъп до финансови съвети, когато имате нужда от тях, без да се налага да насрочвате срещи или да чакате обратни повиквания.

Друга забележителна сила на AI в този контекст е способността му да елиминира емоционалните пристрастия. Човешките емоции често замъгляват преценката, когато правите финансов избор. Въпреки това, AI системи като ChatGPT и Bard базират препоръките си единствено на данни, като по този начин премахват емоционалното пристрастие, което може да доведе до импулсивни или ирационални решения. Този рационален подход повишава качеството на предоставените съвети.

И накрая, задвижваните от AI финансови консултантски услуги често представляват рентабилна алтернатива на традиционните човешки съветници. Тяхната достъпност прави висококачествените финансови насоки достъпни за по-широк кръг от хора. По същество AI не само подобрява аналитичните възможности за вземане на финансови решения, но също така предлага удобство, обективност и ефективност на разходите, в крайна сметка променяйки пейзажа на финансовото консултиране услуги.

Подобни предимства могат да бъдат основните причини за доверието на инвеститорите. Всъщност, според доклад от 22 август 2023 г., публикуван от Сертифициран съвет по финансово планиране, 31 процента от базираните в САЩ инвеститори биха обмислили да следват генерирани от AI финансови съвети, без да ги проверяват с друг източник.

Проучването анкетира над 1100 възрастни, за да покаже цялостното удобство на инвеститорите да се доверят на AI, без да проверяват информацията. Проучването е очевидно, че AI може да притежава умения да демонстрира финансова проницателност пред инвеститорите. Като каза това, AI притежава и някои капани.

Недостатъци на доверието в AI модели за финансови съвети

Доверяването на AI като ChatGPT и Bard за финансови съвети може да бъде нож с две остриета и има значителни недостатъци, които трябва да имате предвид.

Първо, тези AI системи не могат наистина да разберат вашето уникално финансово състояние и цели. Те работят въз основа на алгоритми и исторически данни, така че техните препоръки може да не отговарят на вашите нужди. Финансовите решения са дълбоко лични и универсалният подход може да доведе до лоши резултати.

Друг важен недостатък е възможността за грешки. AI системите не са имунизирани срещу проблеми или неточности. Разчитането единствено на съвети на AI без проверка може да ви изложи на значителни финансови рискове. Обикновена грешка в данните или неотчитане на неочаквани пазарни събития може да доведе до значителни загуби.

Освен това AI не предлага емоционална подкрепа. Финансовите решения могат да бъдат стресиращи, а ИИ няма съпричастност и човешко отношение, които човешкият финансов съветник може да осигури. Понякога имате нужда от някого, с когото да говорите, особено по време на бурни пазарни времена.

И накрая, AI системите не могат да предоставят по-широкия контекст на вашия финансов живот. Събития в живота, като брак, раждане на дете или планове за пенсиониране, могат значително да повлияят на вашите финансови решения. AI може да не схване тези нюанси, оставяйки ви със съвети, които не отчитат цялостните ви обстоятелства.

5 фактора, които трябва да имате предвид, преди да използвате AI за финансови съвети

Като цяло решението да се доверите на AI за финансови съвети в крайна сметка зависи от вашите обстоятелства и предпочитания. Ето някои фактори, които трябва да имате предвид:

1. Сложност на вашето финансово състояние: Ако финансовото ви положение е сравнително лесно, AI може да ви е достатъчен за основни насоки. Въпреки това, ако вашите обстоятелства са по-сложни, можете да се възползвате от нюансираните прозрения, които човешки съветник може да ви предостави.
2. Толерантност към риск: Вашата толерантност към риска играе решаваща роля във вашите финансови решения. AI системите може да не разбират напълно вашия апетит за риск, така че ако това е критичен фактор, може да е разумно да се консултирате с човешки експерт.
3. Емоционални нужди: Имате ли нужда от емоционална подкрепа и насоки, когато се занимавате с финансови въпроси? Ако е така, човешкият съветник може да предложи съпричастността и увереността, които липсват на ИИ.
4. Съображения за разходите: Финансовите съвети, управлявани от AI, често са по-рентабилни от човешките съветници. Ако бюджетът ви е ограничен, AI може да е по-практичният избор.
5. Хибриден подход: Помислете за възприемане на хибриден подход, като комбинирате съвети от изкуствен интелект с периодични консултации с човешки финансов съветник. По този начин можете да се възползвате както от базирания на данни анализ на AI, така и от персонализираните прозрения на човешки експерт.

Това е значителен списък, но може да ви помогне да започнете.

Винаги бъдете внимателни, когато използвате Generative AI

Винаги трябва да помните, че въпреки че AI има предимства, да му се доверявате сляпо за финансови съвети е рисковано. От съществено значение е да подхождате внимателно към препоръките за AI, да вземете предвид неговите ограничения и в идеалния случай да ги допълвате с човешки експертен опит, който може да предостави персонализирани, емоционално подкрепящи и съобразени с контекста насоки, съобразени с вашите уникални финансови пътуване.