5 Рискове и аргументи против CBDC

Много нови концепции и идеи възникнаха чрез бума на индустрията на криптовалутите, една от които е издаването на CBDC.

Въпреки това, CBDC събраха доста критики от скептици, които вярват, че са лоша новина. И така, какви аргументи се изтъкват срещу CBDC и защо толкова много хора са против тях?

Какво представляват CBDC?

Преди да навлезем в аргументите срещу CBDC, нека бързо да прегледаме какво представляват те и как работят.

А CBDC (цифрова валута на централната банка) е цифрова валута, издадена от централната банка на нацията. В повечето случаи CBDC ще бъде изцяло дигитална версия на вече съществуващо законно платежно средство на дадена държава (като USD и GBP). Имаше разговори за стартиране на CBDC от различни страни, включително CBDC в щатски долари, но каква е целта тук?

Няколко съвременни фактора стимулират желанието за CBDC, като един от най-важните е намаляващото използване на физически пари. Днес повечето от нас използват нашите разплащателни карти или безконтактно плащане на смарт устройствата си, за да купуват стоки и услуги. Много доставчици вече приемат само плащания с карта или смартфон, тенденция, която стана широко разпространена по време и след пандемията COVID-19.

Друг фактор, подхранващ про-CBDC страната, са ограниченията, пред които са изправени някои хора при достъп до финансови услуги. Дори в нашата модерна епоха и в технологично напредналите страни милиони хора все още нямат банкова сметка. CBDC могат да помогнат на такива лица да избегнат високите такси за превод, особено тези, които редовно изпращат пари в чужбина.

Но CBDC в никакъв случай не са перфектни и мнозина се притесняват за тяхното издаване и как това ще засегне както икономиката, така и хората.

И така, нека навлезем в основните аргументи срещу CBDC.

1. По-малко анонимност

Лукс, на който могат да се насладят всички крипто потребители, е повишеното ниво на анонимност. Когато извършвате транзакция с криптовалута, само адресът на вашия портфейл се показва в блокчейна. От друга страна, когато извършвате типичен банков превод, получателят и банката могат да видят вашето име, колко превеждате и къде отиват парите. Докато крипто транзакциите са технически псевдонимни, а не анонимни (тъй като портфейлът ви може да се използва за разкриване на самоличността ви), това като цяло е по-добрият вариант по отношение на поверителността.

Но с CBDC голяма част от тази анонимност е отнета. При типичните криптовалути всяка транзакция, през която минава монетата, се регистрира в нейната блокова верига. По същия начин, когато дадено лице използва CBDC в транзакция, тя ще бъде регистрирана от централната банка, която го е издала. Това означава, че централната банка може да види всяка една транзакция, която правите, къде сте я направили и колко е струвала транзакцията.

CBDC също ще трябва да бъдат регулирани и наблюдавани от банки и правителства, които може да искат някакъв начин да идентифицират лица, особено в правни случаи. При такъв сценарий вашите транзакции могат незабавно да бъдат проследени до истинската ви самоличност, което представлява друг риск за поверителността.

2. Непостоянни парични политики

За валутите, емитирани в момента от централните банки, са въведени политики за повлияване или хеджиране срещу различни фактори, като лихвени проценти и инфлация. Въпреки това, когато CBDC се издават в широк мащаб, такива политики също ще трябва да бъдат приложени.

Но тъй като традиционните пари и CBDC не са еднакви, вероятно ще има разрив между политиките, прилагани към първите и към вторите. Освен това, ако дадена централна банка няма опит да приложи адекватни политики към своите CBDC или е насочена към грешни цели, може да последва редица проблеми. Например, ако една банка не знае как да се хеджира адекватно срещу инфлацията на CBDC, разходите за живот може да скочат, което вероятно дори да доведе до хиперинфлация.

Алтернативно, банка или правителство може просто да избере да увеличи циркулацията на даден CBDC, което води до повишена инфлация. Това може да е добре за тях, но вероятно ще накара средните хора да се борят. Или една банка може бързо да увеличи или намали лихвените проценти на CBDC, както и когато пожелае. Отново това ниво на контрол може да се окаже невероятно пагубно за икономиката.

3. Премахване на физически пари в брой

Много от нас вече използват платежни карти и смарт устройства, за да извършват плащания през повечето време, но въвеждането на изцяло виртуални валути може да доведе до пълното премахване на физическите пари в брой. Въпреки че мнозина може да видят това като плюс, тъй като физическите пари могат да бъдат по-лесно загубени или повредени и не се приемат от много доставчици, пълното премахване на този начин на плащане може да доведе до някои големи проблеми.

Това се дължи главно на зависимостта на цифровите пари от технологиите. Въпреки че използването на физически пари изисква прост ръчен обмен, платежните карти и смарт устройствата не могат да функционират без различни технически протоколи, като интернет, NFC (комуникация в близко поле)и RFID (радиочестотна идентификация). Ако някоя от тези технологии срещне проблеми, това може пряко да засегне плащанията, които улесняват.

Да кажем, например, приложение за дигитален портфейл е имало сериозен технически проблем, като хакване или срив. Това от своя страна може да засегне всички онези, които използват приложението, за да извършват плащания на своя смартфон. Някои хора може да разчитат изцяло на своето приложение за дигитален портфейл и да нямат физически пари в брой или платежна карта. При такъв сценарий на практика би станало невъзможно да се извършват плащания.

4. Засилено наблюдение

С намалената анонимност идва и засиленото наблюдение и това е друга голяма грижа, свързана с CBDC. Правителствено наблюдение вече е спорна точка сред широката общественост, като възходът на технологиите предизвиква опасения дали всички сме Гледах.

Изцяло виртуална валута вероятно ще даде на правителствата още по-добра представа за това как живеете живота си. Криптовалутите често са силно частни (някои повече от други), но CBDC може да дойде с изцяло нов набор от правила за събиране на данни, проверка на самоличността и мерки за сигурност. В зависимост от законите на страната, правителството може да иска достъп до всички данни, свързани с използването на CBDC от дадено лице, независимо от чувствителността.

Това не е само заплаха за анонимността, но и за правото на личен живот като цяло. Разбира се, някои страни могат да изберат да запазят своите CBDC силно частни, но в тази модерна епоха, когато наблюдението е толкова често срещано, че е малко вероятно правителството да предостави същия лукс за поверителност на потребителите на CBDC, на който се радват потребителите на крипто. Нещо повече, трудно е да се повярва, че правителството не би се забило в тази сочна финансова информация за своите граждани, която просто седи там, лесно достъпна.

5. Увеличени киберпрестъпления

С възхода на индустрията на криптовалутите се появи и престъпленията, свързани с крипто. Откраднати са милиарди в крипто чрез атаки със зловреден софтуер, фишинг, изнудване или по друг начин. С въвеждането на друга изцяло дигитална валута, престъпниците може да се стичат, за да измамят хиляди или милиони хора, използващи CBDC в ежедневния си живот.

Тъй като хората свикнат да използват CBDC, със сигурност ще има криви на обучение и болки в растежа. И това е този нестабилен период, от който злонамерените участници могат да се възползват, използвайки липсата на знания на хората и всякакви възможни вратички или недостатъци в дизайна на CBDC. Например, CBDC може да има недостатък в своя код, който отваря a уязвимост на сигурността. И когато престъпниците осъзнаят уязвимостта, ще последва злонамерена атака.

Например престъпник може да се представя за банка и да убеди физическо лице да прехвърли голяма сума средства. Алтернативно, неподозираща жертва може да бъде измамена да разкрие чувствителни данни, давайки на измамника достъп до техния CBDC акаунт. Много от нас са запознати с традиционните банкови измами, но CBDC вероятно ще отворят нови пътища за киберпрестъпниците, което вероятно ще доведе до вълна от измами и кражби.

CBDC могат да представляват проблем за националните икономики

Въпреки че мнозина са развълнувани от въвеждането на CBDC по целия свят, тук все още има много поводи за безпокойство. Притесненията относно поверителността, киберзаплахите и практическите пречки могат да превърнат CBDC повече в проклятие, отколкото в благословия. ще трябва да видим дали това ще стане така, тъй като цифровите валути са по-широко емитирани и приети в световен мащаб.