Сложната лихва е една от най-мощните финансови концепции с приложения в банкирането, счетоводството и финансите. Ако сте студент по счетоводство или навлизате в фондовия пазар, ще трябва редовно да изчислявате сложна лихва.

Има два начина, по които можете да изчислите сложна лихва в Excel. Можете да използвате формулата за сложна лихва или можете да използвате вградените финансови функции на Excel, които ви позволяват да изчислявате сложната лихва с лекота.

В тази статия ще ви преведем през двата метода и накрая ще можете да изчислявате сложните лихви като професионалист.

Как работи сложната лихва?

Да предположим, че сте инвестирали $1000 с лихвен процент от 5%, който ще се увеличава всяка година. В този случай ще спечелите $50 (5% от 1000) след една година, което прави вашата брутна сума $1050. През следващата година лихвите ще се прилагат към брутната сума, т.е. 5% от 1050. Това ще направи вашата брутна сума $1102,5.

По същия начин лихвите ще се прилагат към брутната сума от предходната година през следващата година, т.е. 5% от 1102,5. Докато това продължава, вашата първоначална инвестиция (главница) се увеличава експоненциално всяка година.

instagram viewer

Сложната лихва се различава от простата лихва, тъй като при първата лихвата се прилага към брутната сума, докато при втората тя се прилага само към главницата. Сложната лихва има експоненциални увеличения единствено поради тази разлика.

Изчислете сложната лихва с помощта на формулата в Excel

Сега, след като разбрахме как работи сложната лихва, нека научим как да изчисляваме сложна лихва в Excel с помощта на формулата за сложна лихва.

Формулата на сложната лихва е:

П’=P(1+R/N)^NT

Тук:

  • P е главницата или първоначалната инвестиция.
  • P' е брутната сума (след прилагане на лихвата).
  • R е лихвеният процент.
  • N е броят пъти, когато смесването се извършва на година.
  • T е общото време (в години), за което се прилага сложна лихва.

Сега, след като имаме формулата за сложната лихва, нека я използваме в Excel, за да изчислим нашата сложна лихва за пет години (от предишния пример):

  1. Създайте таблица в Excel съдържащ главницата, лихвения процент и други показатели, изисквани във формулата.
  2. Напишете формулата за сложната лихва в клетка B5 (започва със знак за равенство.)
  3. Тук главницата е дадена в клетка B1, лихвеният процент в клетка B2, периодът на комбиниране (на година) в клетка B3и общия брой години в клетката B4. Така че вашата формула за сложна лихва трябва да изглежда така:
  4. Натиснете enter и ще получите брутната сума, по-често наричана бъдеща стойност, която ще получите след пет години.

По същество сте създали калкулатор за сложна лихва. Сега е просто да промените стойностите, за да изчислите вашата сложна лихва.

Изчислете сложната лихва с помощта на функцията FV

Друг метод за изчисляване на сложна лихва в Excel е използването на функцията FV. Синтаксисът на функцията FV е както следва:

=FV(ставка, nper, pmt,[pv],[Тип])

Тук,

  • Оценете е вашият сложен лихвен процент
  • Nper или брой периоди е броят периоди (години), за които искате да създадете бъдещата стойност (брутна сума)
  • Pmt или плащане е допълнителното плащане, извършвано всеки период. Тази стойност трябва да бъде постоянна през целия период. Ако не е платена друга сума, тази стойност ще бъде 0.
  • pv или главницата е вашата първоначална инвестиция
  • [Тип] или end_or_beginning се използва, за да укажете дали искате да изчислите брутната сума в края на периода или в началото. (Въведете 0, ако искате брутната сума в края на периода и 1, ако искате в началото на периода.)

Сега, след като разбираме функцията FV, нека я използваме, за да изчислим сложната лихва от нашия първоначален пример.

  1. В клетка на Excel въведете =FV и въведете необходимите стойности между скобите.
  2. За процент въвеждаме 5%, което беше лихвеният процент в нашия първоначален пример. (Уверете се, че сте въвели лихвения процент като процент, т.е. 5% или в десетична форма, т.е. 0,05.)
  3. Изчисляваме сложната лихва за пет години, така че стойността на nper е 5.
  4. В нашия пример няма допълнително плащане, така че ще въведем 0.
  5. Въведете 1000 инча pv защото това е нашата първоначална инвестиция или главница.
  6. Въведете 0 инча [ТИП] защото искаме да изчислим нашата брутна сума (бъдеща стойност) в края на периода.
  7. Затворете скобите и натиснете enter и ще получите вашата сложна лихва за пет години.

Забележка: Не забравяйте да поставите запетаи между стойностите.

Изчислете сложната лихва за период в рамките на една година

Забележете как досега сме изчислявали само годишна сложна лихва. Но често искаме да изчисляваме тримесечни, месечни или дори ежедневни сложни лихви. Време е да разберете как да изчислявате сложната лихва за период в рамките на една година.

Можем да изчисляваме месечна, седмична или дневна сложна лихва като годишна сложна лихва, използвайки формулата за сложна лихва и функция на Excel. Нека първо опитаме формулата за сложна лихва:

Изчислете вътрешногодишната сложна лихва, като използвате формулата

Вече знаем, че формулата за сложната лихва е дадена, както следва:

П’=P(1+R/N)^NT

Тук N обозначава броя пъти, когато натрупването се случва за период (година). В нашия първоначален пример поставяме N=1, защото натрупването се случва само веднъж годишно. Ако искаме да изчислим месечната сложна лихва за нашия първоначален пример, ще поставим N=12 (тъй като една година има 12 месеца.) По същия начин, за дневната сложна лихва ще поставим N=365.

Месечната сложна лихва от нашия първоначален пример се изчислява, както следва:

Изчисляване на вътрешногодишната сложна лихва с помощта на функцията ЕФЕКТ

Excel има функция ЕФЕКТ, която е една от топ финансови функции в Excel. Можете да го използвате, за да изчислите сложната лихва за период в рамките на една година. Синтаксисът на функцията ефект е както следва:

=P+(P*ЕФЕКТ(ЕФЕКТ(R, N)*T, T))

Тук,

  • П е главният
  • Р е лихвеният процент
  • н е броят пъти, когато смесването се извършва на година
  • T е общото време (в години), за което се прилага сложна лихва

Ако вземем нашия първоначален пример, можем да изчислим месечната сложна лихва с помощта на функцията EFFECT, както следва:

  1. Нашата главница е $1000, така че въвеждаме P=1000
  2. Лихвеният процент е 5%, така че R=5%
  3. Тъй като изчисляваме месечна сложна лихва, N=12 (за полугодишна сложна лихва N ще бъде 2, за дневна сложна лихва N ще бъде 365 и т.н.)
  4. Трябва да изчислим месечната сложна лихва за пет години; затова T=5.
  5. Като поставим стойностите, получаваме:

Научете се да намирате сложна лихва с лекота

Досега имате прилично разбиране на сложната лихва. Всичко, от което се нуждаете сега, е малко практика и ще можете да изчислявате годишни или вътрешногодишни сложни лихви, като използвате формулата за сложна лихва или функциите на Excel.

Но защо да спрем до тук? Има много функции на Excel, които можете да научите да извършвате трудни изчисления и да анализирате бързо сложни данни.