Целзий е ужасяваща развалина от месеци. Fintech екипът за първи път подаде молба за банкрут през юни 2022 г., като взе със себе си средства на потребители на стойност милиони долари. След това, на 13 октомври 2022 г., беше публикуван нов инструмент за търсене, който генерира „табло с класации“, показващо колко е загубил всеки клиент на Celsius след фалита на компанията. Този инструмент, наречен CelsiusNetworth, изглежда използва базата данни с информация за клиентите на Celsius – разкривайки лична информация и допълнително увреждайки репутацията на Celsius.
И така, какво се случи с Celsius и колко пари загубиха потребителите му?
Какво е Celsius и какво причини фалита му?
Celsius е мрежа за финансови технологии (fintech), която предлага спестовни сметки с лихви, заеми и цифрови и фиатни плащания. Като начало депозирате крипто активи на Celsius. След това мрежата заема тези активи на институционални и непрофесионални кредитополучатели.
След това получавате плащане, което включва вашия депозит и лихва от приходите, които Celsius печели от кредитиране и участие в други дейности. Celsius плаща 80% от приходите си на потребителите на мрежата като награди и използва останалите 20% за разширяване на проекта.
Финтех мрежата, основана през 2017 г. подаде молба за банкрут през юни 2022 г. Според Блумбърг, съосновател и главен изпълнителен директор на Celsius Алекс Машински обясни, че броят на цифровите активи на платформата е нараснал по-бързо, отколкото Celsius е била готова да внедри. Машински разкри, че в отговор компанията е взела лоши решения по отношение на използването на активите.
Според съдебните документи платформата е имала приблизително 4,31 милиарда долара активи и 5,5 милиарда долара пасиви към 13 юли 2022 г. В клетвена декларация, Алекс Машински, главен изпълнителен директор на компанията, посочи, че опитите на компанията да получи ново финансиране от външни източници ясно показват, че трябва да подаде молба за банкрут. След подаването на молба за обявяване в несъстоятелност процентът на клиентските полети се увеличи, което доведе до спиране на тегленията на 13 юни 2022 г.
Проблемите на Celsius са пример за проблемите, които измъчват индустрията на цифровите активи, където нарастващите лихвени проценти в САЩ обезсърчиха инвеститорите и доведоха до фалит на кредитори и хедж фондове. През септември 2022 г. Voyager Digital Ltd. подаде молба за защита от фалит по глава 11 и Three Arrows Capital, неуспешен крипто хедж фонд, извика ликвидатори.
Защо Celsius постави на пауза мрежовите тегления?
На 13 юни 2022 г. Целзий обяви че е спрял всички тегления, суапове и прехвърляния на сметки. Те взеха това решение в отговор на "екстремни пазарни условия". Спирането на тегления, суапове и трансфери беше реакция на нестабилността в крипто пространството; това обаче доведе до още по-голяма волатилност, тъй като токенът Cel падна със 70% в часа след съобщението.
Тъй като паузата не позволява на инвеститорите да изтеглят средствата си от Celsius, резкият спад не е изненадващ, особено като се има предвид, че критиците вече бяха загрижени за стабилността на компанията. Според Celsius компанията има приблизително 1,7 милиона инвеститори, които са внесли приблизително 6 милиарда долара. Компанията не е определила дата за края на паузата за теглене.
Защо Celsius разкри лична потребителска информация?
Американският закон изисква от Celsius да разкрие информация за клиенти като част от своето преструктуриране. Тъй като Celsius държеше клиентски активи, законът засягаше и тях.
Според съдебен документ Celsius е поискал по-малко лична информация (PII) за клиенти да бъде публикувана чрез процес на „редактиране“. Заемодателят посочи три причини за това.
Първо, Celsius заяви, че база данни, съдържаща толкова много информация за клиентите, е твърде ценна, за да бъде оповестена публично. Компанията твърди, че в случай на бъдеща продажба на активи, това би намалило драстично стойността на активите в списъка с клиенти.
След това Celsius посочи в съдебен документ, че ако личните данни на клиентите бъдат споделени, те биха могли да станат жертви на преследване, кражба на самоличност, изнудване, доксиране и тормоз.
И накрая, кредиторът на криптовалута заяви, че тъй като много от клиентите му пребивават в различни части на света, пуска неговият PII може да „изложи Celsius на потенциална гражданска отговорност и значителни финансови санкции“. Документът се позовава на Общият регламент за защита на данните на ЕС (GDPR).
Правилата за поверителност на Celsius може да не са толкова лични в крайна сметка
Според попечителя на САЩ Celsius „не и не може да разчита на никакви изключения от общото правило, че процедурите по несъстоятелност трябва да бъдат открит, публичен и прозрачен" и е предоставил само двусмислени изявления в подкрепа на искането си за редактиране на поверителния информация.
Те също така твърдяха, че PII, който Celsius желае да елиминира, не е нито поверителен, нито свързан с бизнеса.
Според съдебния акт:
Попечителят на САЩ твърди, че собствените политики за поверителност на [Celsius] подкрепят аргумента, че информацията на клиентите не е поверителна, тъй като те позволяват имената на клиентите и информацията за контакт да бъдат споделяни с „бизнес партньори“ на трети страни и следователно не са поверително.
Освен това попечителят на САЩ твърди, че информацията не е комерсиална, тъй като длъжниците не се опитват да скрият самоличността и имената на всички кредитори. Вместо това те просто се опитват да скрият тази информация от определени кредитори.
И накрая, и може би най-шокиращо, попечителят на САЩ твърди, че твърденията на Celsius, че кредиторите могат да бъдат изложени на насилие, ако техните самоличностите са били оповестени публично, се основават на анекдотични доказателства, което е недостатъчно, за да се преодолее презумпцията за открито и публично фалит.
Искането на Celsius за редактирана информация за фалит е отказано
В отговор Celsius представи второ предложение, изискващо цялостна процедура за анонимизиране, така че информацията за потребителите да не се оповестява публично. Съдът обаче единодушно отхвърли искането за анонимизиране, наред с други искания на Celsius.
Колко пари са загубили потребителите на Celsius?
Според CelsiusNetworth, първите три имена загубиха съответно $40,5 милиона, $38,2 милиона и $26,4 милиона. Celsius дължи на потребителите приблизително 4,7 милиарда долара, но няма средства, за да ги плати.
Новият инструмент ви позволява да търсите законните имена на други потребители на Celsius, за да определите колко са загубили. Освен това раздел с надпис „случаен“ показва финансовите загуби на случаен индивид в базата данни. Уебсайтът разби загубите на всеки клиент по вида криптовалута, която притежава, и разкри броя и стойността на техните криптовалути.
От 24 октомври 2022 г. обаче сайтът е офлайн.
Съдия по несъстоятелността на Celsius се съгласява да назначи омбудсман за поверителността на потребителите
Както съобщиха от Coindesk, съдията, който отговаря за делото за фалит, съдия Мартин Глен, се съгласи да назначи омбудсман за поверителността на потребителите по случая. Това решение идва, след като съдебните документи, публикувани през октомври 2022 г., разкриха финансовите подробности на стотици хиляди клиенти на Celsius.
Какво могат да направят потребителите на Doxxed на Celsius?
Имате малко възможности, ако сте били разкрити от документите на Целзий.
Можете законно да промените името си в краен случай, ако оповестяването на тези точки от данни би ви причинило действителна вреда.
По-мек вариант е да се предприемат мерки за по-безопасен дигитален свят. Добрите инструменти, фокусирани върху поверителността, могат да бъдат полезни, когато става въпрос за адреси във веригата, чиито собственици могат да бъдат определени чрез изследване на блокчейна и информацията в документа.
Но може би най-важното нещо, което можете да направите, е да приемете подход с нисък приоритет за време и да избягвате централизирани услуги, които събират потребителски данни, и вместо това да използвате напълно децентрализирани крипто услуги. Правилата за опознаване на клиента (KYC) и за борба с изпирането на пари (AML) трябва да се спазват от всички компании за финансови услуги по света, независимо дали работят или не с криптовалути. Въпреки че тези видове закони вероятно са добронамерени, не е ясно колко добре функционират и е лесно да се види къде могат да се объркат, както в случая с Целзий.
В ерата на информацията най-ценният ресурс са данните. Поради това компаниите, които събират голямо количество данни, се превръщат в „медилници“ или лесни мишени за хакери и други, които искат да продадат данните.
Въпреки че правителствата по света не гледат на това като на важен проблем през 21-ви век, вие имате всички основания да възвърнете контрола върху данните и поверителността си. Тъй като статуквото насърчава хората да споделят възможно най-много информация за живота си, спазващите закона граждани изискват право на личен живот. То трябва да се разглежда като право, което прави всички други права възможни.
Ще се изплати ли Celsius на своите клиенти?
Целзий е в милиарди долари дълг. Неговото заявление за банкрут разкри, че е малко вероятно потребителите някога да видят пълната сума върната към тях, въпреки че връщането на някои средства не е изключено.
Като цяло, това е жалко време за бившите потребители на Celsius и крипто индустрията като цяло.