Децентрализираните финанси (DeFi) е широк термин, който описва преминаването от традиционно, централизирано финансови системи към peer-to-peer финансиране, активирано от децентрализирани технологии, изградени на блокчейн. Кредитирането е една от най-обещаващите области за DeFi, с протоколи като Aave, Maker DAO и Compound Финанси, предлагащи огромен потенциал, докато финтех компании като Hodlnaut, BlockFi и Nexo предлагат заеми услуги.
Платформите за кредитиране DeFi предлагат широка гама от продукти за кредитиране и вземане на заеми, които често са по-гъвкави и предлагат по-добри условия от традиционните централизирани платформи за кредитиране.
DeFi срещу. Традиционни финанси
Една ключова разлика между платформите за заеми DeFi и традиционните централизирани платформи за заеми е, че платформите за заеми DeFi не са попечителски, т.е. че нито един контролиращ субект не притежава обезпечение на потребителя и това обезпечение е заключено във въпросната система DeFi за продължителността на кредитирането Период. Платформите за кредитиране DeFi използват
интелигентни договори за автоматизиране на процеса на кредитиране.Друга разлика е, че платформите за кредитиране на DeFi предлагат по-широка гама от продукти за кредитиране от традиционните централизирани платформи. Например някои платформи за кредитиране на DeFi предлагат бързи заеми, които са заеми, които могат да бъдат теглени и върнати за секунди. Този тип заем не е възможен на традиционните централизирани платформи за кредитиране.
И накрая, платформите за кредитиране на DeFi често са в състояние да предложат по-изгодни условия на кредитополучателите поради повишената конкуренция в пространството.
Как работи кредитирането на DeFi?
Кредитирането на DeFi работи, като позволява на потребителите да депозират своята криптовалута в a пул ликвидност. Този пул от криптовалута след това се използва за предоставяне на заеми на други потребители. Лихвените проценти по тези заеми обикновено са много по-високи от традиционните, което ги прави привлекателни за кредиторите. Рискът обаче също е по-висок, тъй като кредитополучателите могат да просрочат своите заеми и да загубят обезпечението си.
Безопасно ли е кредитирането на DeFi?
Безопасността на кредитирането на DeFi зависи от конкретната платформа и протоколи, които се използват. Въпреки това има няколко общи неща, които трябва да имате предвид, когато обмисляте дали да участвате или не в кредитирането на DeFi.
Първо и най-важно, уверете се, че разбирате рисковете, свързани с отпускането и вземането на заеми на децентрализирана платформа. Винаги има потенциал за загуба на капитал, директна или чрез непостоянна загубаи риска от повреда на платформата или хакове. Второ, не забравяйте да проучите всяка платформа или протокол, които обмисляте да използвате, и давайте или заемате само от реномирани източници.
И накрая, винаги помнете да практикувате навици за безопасно заемане и заемане, като например никога да не заемате повече, отколкото можете да си позволите да загубите, и винаги да пазите личните си ключове в безопасност и сигурност.
Предимства и недостатъци на DeFi кредитирането
За кредитополучателите платформите за кредитиране DeFi предлагат няколко предимства пред традиционните източници на кредитиране. Първо, платформите за кредитиране на DeFi са достъпни за всеки с интернет връзка, независимо от местоположението или кредитната му история. Второ, заемите от платформи за кредитиране на DeFi често са по-евтини от заемите от традиционни източници, както липсата на посредници и използването на обезпечени дългови позиции (CDP) спомагат за намаляване на разходите за заемане.
И накрая, платформите за кредитиране на DeFi предлагат по-висока степен на прозрачност от традиционните източници на кредитиране, тъй като цялата дейност се записва в блокчейна. Тази прозрачност не само позволява на кредитополучателите да търсят най-добрите лихви и условия, но също така помага за изграждането на доверие между кредиторите и кредитополучателите.
Докато платформите за кредитиране на DeFi отключиха свят от нови възможности за кредитиране и вземане на заеми за потребителите на крипто, те идват с редица недостатъци, за които потребителите трябва да знаят, преди да получат участващи.
Първо и най-важно, платформите за кредитиране на DeFi все още са сравнително нови и нетествани. Въпреки че основният блокчейн може да е тестван в битки и доказан (Ethereum е най-популярният DeFi блокчейн), същото не може да се каже за различните DeFi протоколи и платформи, изградени върху него. Има много по-висок риск от грешки, уязвимости и хакове в пространството на DeFi. Вече видяхме няколко високопоставени хака и експлойта в пространството и с нарастването на екосистемата и притока на повече пари можем да очакваме да видим още повече.
Друг голям недостатък на платформите за кредитиране DeFi е, че те са подложени на същата волатилност като пазарите на криптовалута. Това означава, че ако стойността на актива, който давате на заем, намалее, ще намалее и стойността на вашия заем. Това може да създаде много стресова ситуация за кредитополучателите, тъй като от тях може да се изисква да изплатят заема си с повече фиатна валута, отколкото са взели назаем на първо място.
И накрая, платформите за кредитиране на DeFi също са обект на същата регулаторна несигурност като пространството на криптовалутите като цяло. Това означава, че съществува реален риск вашата платформа за кредитиране да бъде затворена или активите ви да бъдат конфискувани от държавните органи. Въпреки че потенциалните ползи от кредитирането на DeFi са значителни, рисковете не трябва да се пренебрегват. Не забравяйте да направите свое собствено проучване и да давате заеми само на платформи, на които имате доверие.
Можете ли да се доверите на DeFi кредитиране?
Предимствата на платформите за кредитиране DeFi пред традиционните източници на кредитиране ги правят привлекателна опция както за кредитополучатели, така и за кредитори. Платформите за кредитиране DeFi предлагат на кредитополучателите достъп до евтин капитал и по-висока степен на прозрачност. За заемодателите платформите за кредитиране DeFi предлагат по-висока степен на ликвидност и по-висока степен на гъвкавост. С бързия растеж на екосистемата DeFi, платформите за кредитиране DeFi вероятно ще играят все по-важна роля в бъдещето на кредитирането.