Безопасен ли е за използване Wise? Ето какво трябва да знаете

Има много приложения и онлайн платформи, които можете да използвате, за да изпращате и получавате пари в международен план. Wise, известен преди като TransferWise, е един от тях.

Но как точно работи Wise и какви услуги предоставя? По-важното е, легитимна компания ли е? Можете ли да му доверите парите си?

Как работи Wise? Законно ли е?

Основана през 2011 г. от бизнесмените Taavet Hinrikus и Kristo Käärmann, мъдър бързо се наложи като услуга за парични преводи, привличайки вниманието на биткойн ентусиастите. Поради регулаторен натиск, Wise се оттегли от криптовалутата през 2013 г. и оттогава се фокусира единствено върху международни парични преводи.

През 2021 г. компанията ребрандира от TransferWise на Wise, стана публична на Лондонската фондова борса, добави още функции към своята онлайн платформа и приложение и разшири дейността си. Днес състоянието на Wise се измерва в милиарди долари. Очевидно всичко това показва, че Wise е напълно легитимна компания. Но какво точно предлага на клиентите?

Като начало Wise се предлага в повече от 170 страни по света и позволява на потребителите да държат и конвертират пари в над 50 валути. Това е много повече, отколкото предлагат много други компании, така че Wise е подходящ и за хора на свободна практика и за фирми. Wise също има свои собствени дебитни карти, но те не се предлагат навсякъде.

Създаването на акаунт с Wise е бързо и лесно, въпреки че може да се наложи да предприемете някои допълнителни стъпки, за да го потвърдите, като например да потвърдите самоличността си, като изпратите снимка на издаден от правителството документ. След като направите това, можете също да изтеглите приложението Wise (налично за iOS и Android).

Но това, което наистина отличава Wise от конкуренцията, са две неща: таксите са ниски в сравнение с други доставчици и повечето международни плащания пристигат почти мигновено. Трябва да се отбележи обаче, че това зависи от държавата и валутата и може да отнеме повече време, ако се използват банки посредници.

Сигурен ли е Wise?

Сега най-важната част: сигурността. Wise е базирана в Обединеното кралство, където е упълномощена като институция за електронни пари от Органа за финансово поведение (FCA). В Съединените щати е регистриран в мрежата за борба с финансовите престъпления (FinCEN). Междувременно в Белгия и Европейското икономическо пространство (ЕИП) Wise се третира като платежна институция.

Wise също има клонове в няколко други държави: Австралия, Бразилия, Канада, Хонг Конг, Индия, Индонезия, Япония, Малайзия, Нова Зеландия, Филипините, Сингапур и Обединените арабски емирства (ОАЕ). Във всяка от тези страни той се регулира от съответните органи, подобно на други банки и финансови институции.

Това може да не е най-вълнуващата информация в света, но е важна. Когато имате работа с пари, вашият основен приоритет е да ги запазите в безопасност, поради което винаги трябва да се стремите да работите със законни, регулирани институции. Фактът, че правителствата по света държат под око Wise, е нещо добро от гледна точка на клиента.

На фронта на киберсигурността Wise има специален екип за измами и екип за операции по сигурността, а също така управлява програма за награди за грешки чрез платформата BugCrowd. Wise криптира всички данни с помощта на асиметрично криптиране и се проверява редовно. Това е в основата на практиките за сигурност на Wise, но има няколко слоя.

Като потребител можете да използвате проверка в две стъпки, настройте защитен код или и двете. С потвърждаването в две стъпки можете да избирате между три опции: можете да използвате приложението Wise (което означава, че ще трябва да потвърждавате всеки опит за влизане в десктоп чрез приложението на вашия смартфон); потвърдете опитите си за влизане чрез еднократно текстово съобщение с код; или използвайте удостоверител (приложение на трета страна, като Google Authenticator или Duo Mobile).

Освен това можете да настроите свой собствен код за защитена комуникация. Това е уникален код, който ще се показва във всички комуникации между Wise и вас. Така например, ако сте активирали тази функция, кодът ще бъде включен във всеки имейл, който получавате от Wise. Това е много удобен начин да добавите още едно ниво на сигурност и да направите всички потенциални опити за фишинг неефективни.

Както е посочено в политика за поверителност, Wise събира всякаква техническа информация за вашето устройство и браузър, както и подробности за вашите транзакции и маркетингови предпочитания. Wise допълнително събира и съхранява биометрични данни, но само при определени обстоятелства - например, когато се съгласите да потвърдите документ, като направите селфи. Компанията си запазва правото да споделя тези данни с филиали, дъщерни дружества, рекламни мрежи и правоприлагащи органи (в случай на призовка, заповед и др.).

Как да защитите акаунта си в Wise

В крайна сметка вашата сигурност е ваша отговорност. Колкото и безопасно да е Wise, има някои допълнителни стъпки, които можете да предприемете, за да защитите акаунта си. Ето списък с неща, които трябва да имате предвид.

• Регистрирайте се в Wise със защитена, криптирана имейл услуга.
• Не свързвайте акаунтите си в социалните медии с Wise.
• Никога не споделяйте идентификационните си данни с никого.
• Създавам силна и неразбиваема парола, и го променяйте периодично.
• Активирайте проверката в две стъпки.
• Настройте уникален комуникационен код.
• Внимавайте за фишинг измами.
• Стойте далеч от сенчести уебсайтове.
• Инсталирайте силна защита срещу зловреден софтуер.
• Поддържайте вашите устройства и софтуер актуални, включително приложението Wise на вашия смартфон.

Ако направите всичко по-горе, шансовете акаунтът ви да бъде застрашен по някакъв начин ще намалее значително. С това казано, пробиви все още се случват, така че винаги е добра идея да имате няколко резервни опции.

Ако сте на свободна практика, струва си да разгледате Stripe, Escrow и Payoneer. Особено Payoneer, защото е популярен, достъпен в повечето страни и има собствена дебитна карта. За онлайн пазаруване и подобни дейности, помислете за получаване на виртуална кредитна карта. Те предлагат повече сигурност и поверителност от традиционните карти, което значително ще намали щетите в случай на кибератака.

Боравете с парите си разумно

Wise може да не е подходящ за всички, но ако често извършвате и получавате международни плащания, това е една от най-добрите опции. Той е удобен за потребителя, надежден, регулиран и сигурен.

Но независимо от вашите нужди, винаги трябва да се стремите да използвате безопасни процесори за плащане. И ако смятате, че Wise не е за вас, има много алтернативи, които си струва да разгледате.