Появата на криптовалутата е широко смятана за една от най-големите промени в играта през 21-ви век. Нейният глобален обхват и децентрализирана структура я правят иновативна финансова система с потенциал да промени практиките във финансовия сектор и да даде на хората по-голям контрол върху парите си.
Има обаче необходимост да се справят с някои проблеми и предизвикателства – един от начините да направите това е чрез използване на съответствие с криптовалута.
Какво е съответствие с криптовалутите?
Криптовалутата е създадена, за да се бори с предизвикателствата на традиционната финансова система. Въпреки това, крипто не е перфектно и има множество записи на измамни транзакции, крипто киберпрестъпления и незаконна злоупотреба с цифрови активи. В резултат на това правителствата и регулаторите разработиха съответствие на криптовалутата, за да предотвратят тези престъпления.
Съответствието с криптовалутите гарантира, че крипто инвеститорите и компаниите отговарят на определени стандарти и разпоредби за проверка на дейностите на финансови измамници и киберпрестъпници. Тези правила и стандарти са различни за различните крипто ниши. Всички стандарти за съответствие обаче имат за цел да намалят измамите в крипто.
Някои от компонентите на спазването на изискванията за криптовалута са борбата с прането на пари (AML), познавайте бизнеса си (KYB), познавайте своя клиент (KYC), познавайте своите транзакции (KYT), данъчно облагане и надлежна проверка на клиента (CDD).
3 ключови елемента за съответствие в криптовалутата
Ето преглед на три основни компонента на съответствието на криптовалутата.
1. Регламенти за борба с прането на пари (AML).
В крипто, разпоредбите за AML предотвратяват използването на попечителски услуги и обмен на криптовалута за дейности по пране на пари. Тези политики, закони и правила пречат на киберпрестъпниците да променят незаконно придобитите крипто токени и активи в пари.
Специалната група за финансови действия (FATF) определя глобалните законодателни стандарти за AML. През 2014 г. FATF публикува своя Актуализирано ръководство за AML за криптовалута [PDF]. След това други регулаторни органи, включително Европейската комисия и Мрежата за борба с финансовите престъпления на Съединените щати (FinCEN), интегрираха повечето от разпоредбите на FATF за AML.
Обмен на криптовалута, протоколи за децентрализирано финансиране (DeFi)., емитенти на стейбълкойни и най-добрите NFT пазари прилагане на тези разпоредби за AML. Те проверяват, наблюдават и се опитват да осуетят всякакви подозрителни транзакции, които могат да бъдат свързани с финансиране на тероризъм или пране на пари.
Това са някои правила за AML:
- Всички криптовалути трябва да използват съответствие с крипто KYC по начин, основан на риска. Индивидите с високорисков профил трябва да преминат през по-строги протоколи за съответствие с крипто KYC, докато тези с нискорисков профил могат да преминат през по-леки KYC протоколи.
- Крипто борсите трябва редовно да наблюдават клиентите.
- Клиентите не могат да бъдат политически експонирани лица (PEP).
- Трябва да има редовни проверки, за да се гарантира, че клиентите нямат международни санкции.
2. Познайте своя клиент
Правилата на Know Your Customer (KYC) изискват централизираните платформи за криптовалута да идентифицират и проверяват новорегистрирани клиенти. Това позволява на институцията за криптовалута да оцени какъв риск представлява клиентът по отношение на финансови и киберпрестъпления. Обмен без KYC е един от няколко признака за подозрителна платформа за криптовалута.
По време на процеса на проверка институциите за криптовалута събират и съхраняват лична информация (PII). След това ги проверяват внимателно, за да елиминират рисковете.
И накрая, тези платформи потвърждават самоличността на лицата в официални бази данни с информация за санкционирани лица и политически видни лица.
След като клиентите бъдат обявени за безрискови, те получават достъп за извършване на дейности на крипто платформата. KYC в крипто помага за предотвратяване на престъпни дейности като пране на пари, укриване на данъци и финансиране на тероризма.
3. Опознайте бизнеса си
Know your business (KYB) е структура за крипто съответствие, подобна на KYC. Единствената разлика е, че KYC е за физически лица, а KYB е за крипто бизнес.
С KYB крипто бизнесите законно получават информация за своите клиенти и партньори. По време на този процес се събира информация относно крайния действителен собственик (UBO) на бизнеса, потенциалните партньори и клиенти се проверени, а вземащите решения, директорите, акционерите с повече от 25% от общите акции и бенефициентите се проверяват по време на процеса.
От крипто бизнесите също се изисква да проверяват източника на доходи на бизнес ръководителите и собствениците и дали те са политически експонирани лица или са в списък със санкции. Обикновено тези предприятия трябва да предоставят подробен разказ за всичките си дейности, средния годишен и месечен оборот и друга необходима правна информация.
Какви разпоредби уреждат криптовалутата?
Различните региони в света имат свои регулаторни органи. Някои от разпоредбите са подобни, докато други са различни. Ето няколко разпоредби, регулиращи криптовалутата.
Мрежа за борба с финансовите престъпления
Тъй като криптовалутите са форма на пари, Мрежата за борба с финансовите престъпления (FinCEN) изисква те да бъдат предмет на разпоредби. FinCEN предлага лицензи на доставчици на крипто услуги; мрежата изисква те да прилагат протоколи за съответствие с AML и редовно да водят записи на събития и транзакции, докато подават отчети.
Комисия по ценни книжа и борси
Комисията по ценни книжа и борси (SEC) разглежда крипто като пари, ценни книжа и парични еквиваленти и следователно изисква регистрация на крипто борси. SEC също така задължава лицата, извършващи транзакции с крипто, да следват съответните разпоредби на SEC и законите за ценните книжа.
Комисия за търговия със стокови фючърси
Комисията за търговия със стокови фючърси (CFTC) счита крипто токените за стоки точно като златото и други финансови продукти и като такива има правила, регулиращи крипто транзакциите.
Значението на съответствието на криптовалутата
Съответствието с криптовалутите е от полза за всички заинтересовани страни в индустрията, включително клиенти, крипто бизнеси, борси, портфейли и крипто попечители.
- Съответствието с криптовалутите значително намали прането на пари, финансирането на тероризма и други финансови престъпления и измамни дейности чрез крипто.
- Той също така намалява правните рискове на компаниите чрез добре надеждните протоколи за надлежна проверка на KYC.
- Съответствието с криптовалутите повишава пазарната стабилност на криптовалутите. Крипто пазарът може да се промени с новини за анонимни и криминални транзакции, засягащи цените на крипто активите.
- Съответствието с криптовалутите предоставя по-ясна картина на продажбите и покупките на криптовалути.
- Като се имат предвид огромните ежедневни обеми транзакции, съответствието на криптовалутата улеснява безпроблемните операции.
Предизвикателства при постигане на съответствие с криптовалутата
Като всяка развиваща се иновация, съответствието на криптовалутата е натоварено с множество предизвикателства, включително следното:
- Наличните вече съществуващи профили на поведение на клиенти са недостатъчни. Опитът да се разбере нетипичното и типично поведение на индивидите предварително и от нулата е много трудно.
- Крипто индустрията е изпълнена с непрекъснато възникващи технологии и тенденции. Това поражда непрекъснато променяща се необходимост от постоянно актуализиране на стандартите за съответствие, за да се намалят рисковете от пране на пари и измами.
- Проектирането на законодателство, което да отговаря на всички форми на крипто активи, е трудно и отнема много време. Освен това различните региони имат различни регулаторни органи, което може да представлява предизвикателство по отношение на разликите в разпоредбите за съответствие.
Крипто съответствието не е толкова различно от нормата
Основната причина за създаването на крипто беше необходимостта от децентрализация и анонимност във финансовите транзакции. Правителствата и традиционните финансови институции контролират и влияят върху това как използвате парите си чрез регулации и данъци. Криптосистемата обаче не е перфектна.
Крипто съответствието се стреми да се справи с недостатъците на цифровите активи, но изглежда, че основната цел на криптовалутата е победена от крипто съответствието. Докато се опитва да усъвършенства крипто индустрията, крипто съответствието се стреми да контролира и влияе върху начина, по който използвате цифровите си активи.