Електрическите превозни средства предлагат множество предимства пред превозните средства с ICE (двигател с вътрешно горене), включително по-тихо шофиране и по-добро отношение към околната среда. Електрическите превозни средства обаче се представят почти еднакво при катастрофа.
Ако притежавате EV, вашият избор на застраховка следователно е важен. Някои видове застраховки са законово изискване, докато други просто защитават банковия ви баланс срещу ненужни загуби. Един вид застраховка, която много хора пренебрегват, е застраховката Гарантирана защита на активите (GAP).
Нека проучим какво представлява застраховката GAP и дали имате нужда от нея за вашето EV.
Какво е GAP застраховка?
Застраховката GAP е незадължителен вид застраховка, която е предназначена да ви защити, ако колата ви бъде унищожена или открадната. Покрива разликата между текущата стойност на вашата кола и това, което дължите по вашия заем или лизинг (или това, което първоначално сте платили за колата). Без застраховка GAP вие плащате разликата. Със застраховката GAP, вашата застрахователна компания го прави.
Как работи застраховката GAP?
За да разберете застраховката GAP, е необходимо първо да разгледате цялостната застраховка. Ако вашият автомобил бъде повреден или откраднат, пълната застраховка ви изплаща действителната пазарна стойност на вашия автомобил непосредствено преди това да се случи.
В някои случаи това е достатъчно. Ако сте на лизинг или все още имате заем за кола, сумата, която получавате, може да не е достатъчна. Лесно е в крайна сметка да получите по-малко от това, което дължите, и след това да трябва да си купите нова кола, докато все още изплащате предишната.
Застраховката GAP предпазва от този резултат, като ви изплаща разликата. Ето един пример:
- Имате кола с действителна пазарна стойност от $20 000 и заем за кола на стойност $25 000.
- Участвате в злополука и колата ви е разбита, или колата ви е открадната.
- Можете да поискате $20 000 от вашия доставчик на цялостна застраховка, минус вашето самоучастие.
- Вашият доставчик на застраховка GAP ви плаща $5000.
Какво не е включено в застраховката GAP?
Можете да поискате застраховка GAP само ако колата ви е повредена или открадната; не се изплаща при никакви други обстоятелства.
Застраховката GAP не покрива вашето самоучастие. Така че, ако колата ви е заплатена, застраховката GAP не покрива напълно разходите. Освен това няма да ви помогне да си купите нова кола, така че пак ще ви е необходима първоначална вноска.
Застраховката GAP също не покрива никакви допълнителни разходи, свързани с вашия заем или лизинг за кола. Ако сте платили депозит или сте закупили разширена гаранция, застраховката GAP няма да ги възстанови. Освен това няма да покрие разходите за такси за закъснение или неустойки, свързани с вашия заем или лизинг.
Нуждаят ли се собствениците на електромобили от GAP застраховка?
Ако притежавате EV, дали имате нужда от застраховка GAP зависи от разликата между стойността на вашия автомобил и колко дължите за него.
Застраховка GAP не трябва да се купува, ако колата ви струва повече от това, което дължите. Също така е спорно дали имате нужда от застраховка GAP, ако разликата е незначителна, или ако това е сума, която лесно можете да си позволите да платите.
GAP застраховка трябва да бъде закупена, когато колата ви струва значително по-малко от това, което дължите. Този сценарий може да възникне по различни причини:
- Слагате по-малко от 20%: Ако не сте направили голяма първоначална вноска, лесно е да получите заем, който е по-голям от стойността на колата ви.
- Вашият автомобил бързо се амортизира: Някои автомобили се амортизират по-бързо от други и това може да повлияе на важността на GAP застраховката.
- Шофирате много: Колкото повече караш, толкова по-бързо се амортизира колата ти.
- Взехте дългосрочен заем: Ако имате дългосрочен заем за кола, има вероятност колата ви да се амортизира по-бързо, отколкото заемът се изплаща.
- Имате лизинг: Много договори за лизинг изискват да закупите застраховка GAP.
Важно е да се отбележи, че застраховката GAP не е задължителна по закон и следователно част от решението се свежда до лични предпочитания.
Някои хора дават приоритет на по-ниските застрахователни премии и биха предпочели да платят от джоба си, ако нещо се случи с колата им.
Колко струва застраховката GAP?
Цената, която плащате за застраховка GAP, зависи от различни причини, включително продължителността на срока и къде я купувате. Можете да закупите застраховка GAP от вашия кредитор или от застрахователна компания.
Кредиторите често продават застраховка GAP за фиксирана ставка от около $500. Това не се препоръчва, защото често е по-скъпо и тъй като е включено в заема ви, ще плащате лихва върху него.
Застрахователните компании обикновено начисляват годишна такса от около $50. Това често работи по-малко, защото можете да анулирате застраховката веднага щом разликата между стойността на колата и вашия заем за кола е достатъчно малка.
Струва си да се отбележи, че ако искате най-ниските застрахователни премии за GAP, трябва да обедините вашата GAP и цялостна застраховка от един и същ доставчик. Както всеки вид застраховка, вие също трябва да пазарувате, преди да вземете решение.
Електромобилите имат ли нужда от други видове застраховки?
Ако получавате застраховка за EV за първи път, може да се чудите дали са необходими допълнителни полици. Застраховането на EV всъщност е идентичен процес на застраховането на превозно средство с ICE. Единствената разлика е, че Електромобилите струват повече за застраховане от ICE.
Застраховката за EV е по-скъпа отчасти защото самите EV струват повече, но това е и поради цената на ремонта. Някои ремонти, като смяна на батерии, могат да струват над $20 000 в някои случаи и това може да повлияе на цената на вашите премии.
Трябва ли собствениците на EV да плащат за GAP застраховка?
Дали имате нужда от застраховка GAP зависи от вашите лични обстоятелства. Полезно е само ако имате заем за кола и ако този заем е по-голям от стойността на вашето превозно средство. Извън това никога няма да се изплати.
Застраховката GAP често има смисъл за собственици на електромобили, които са платили малко или имат дългосрочен заем. Също така е полезен за електромобили, които бързо се амортизират.
Значението на GAP застраховката също зависи от вашето финансово състояние. Ако можете лесно да си позволите да изплатите заема си, дори ако колата ви е заплатена, застраховката GAP е много по-малко важна.