Може би сте виждали робота Pepper в новините. Тя е представена като приветстващ клиент на HSBC Bank и банков асистент. В момента тя предоставя на банковите клиенти информация и забавления, но тъй като нейната технология се подобрява, тя ще осигури повече персонализация чрез функции като разпознаване на лица.
Докато обикновеният човек може да не бъде посрещнат в банката от действителен робот, ние виждаме, че изкуственият интелект се използва редовно в нашия ежедневен банков свят.
Изкуствен интелект и машинно обучение
Изкуствен интелект (AI) се отнася до способността на машините да изпълняват самостоятелно задачи нормално направени от хора, по-конкретно неща като разбиране на езика, вземане на решения или решаване проблеми.
Машинното обучение (ML) се отнася до системи, които могат не само да изпълняват задачите, но и да се учат от опит. В банковото дело компютърните системи са подаде голямо количество данни за клиентите. Компютрите могат да сортират, класифицират и анализират тези данни. Те могат да правят прогнози въз основа на предишното поведение на клиентите и да вземат решения въз основа на предварително определени критерии. Системите също могат да се учат от изключения и да се подобряват с времето.
Добрите набори от данни са от съществено значение за машинното обучение и науката за данните. Научете как да получите данните, необходими за вашите проекти.
Къде се използва ИИ?
Изкуственият интелект и машинното обучение се използват донякъде в банковото дело от много години. През последните няколко години, тъй като клиентите разчитат повече на мобилното банкиране и онлайн услугите, банките за тухли и хоросани намалиха броя си местоположения.
През 2020 г., с настъпването на пандемията, много местни банкови клонове затвориха за продължителен период от време. За щастие все още успяхме да изпълним много от ежедневните си банкови задачи. Според Statista, само в САЩ 57 милиона души използват мобилно банкиране.
Ето някои ежедневни банкови услуги, където може да видите AI и ML на работа:
- Телефонно банкиране: Когато се обадите в банката си, ще трябва да потвърдите самоличността си. Там работи AI, който съвпада с ПИН или използва гласово разпознаване за удостоверяване.
- Уеб сайтове и мобилно банкиране: Повечето банки ви позволяват да управлявате акаунтите си, да завършвате ежедневни приложения онлайн и да предлагате мобилни приложения за достъп до акаунти в движение, извършване на плащания по сметки, изпращане на пари и др. AI свързва и управлява всички взаимодействия между услугите и поддържа вашите транзакции защитени в процеса. Някои британски банки позволяват на клиентите, които желаят да открият сметка, да изпратят селфи, за да потвърдят самоличността си. Това означава, че можете да отворите акаунт за минути, без да посещавате клон или да чакате дни за ръчна проверка.
- Chatbots: Когато посетите банката си онлайн или отворите мобилното си приложение, може да бъдете посрещнати от чат-бот с AI, който може да ви помогне да намерите информация или услуги. Разговорното банкиране ви позволява да задавате въпроси и да получавате отговори в реално време. Взаимодействията ви се съхраняват, така че ботовете могат да ви предоставят по-персонализирани услуги всеки път, когато се свържете, и да препоръчват продукти за вас, въз основа на вашето поведение и услугите, които вече използвате.
- Бюджетиране: Ако използвате онлайн бюджетен софтуер като YNAB или Всеки долар, ще видите AI в начина, по който тези системи взаимодействат с вашите банкови транзакции, автоматично преместват средства в определени категории и правят бъдещи прогнози за вашето финансово състояние.
- Интеграция с цифрови асистенти: В някои държави можете да поискате от Google или Alexa, на обикновен език, да извършват прости транзакции, като например да проверявате сметките си или да плащате сметка.
- Плащания на дребно: Вместо използване на кредитни или дебитни карти за да плащат за покупки, много хора използват мобилните си устройства за безконтактно пазаруване. Услуги като Apple Pay и Google Pay позволяват на потребителите да извършват плащания сигурно, с мобилни устройства, като използват биометрична технология за сканиране на лица или пръстови отпечатъци.
- Кредитиране: AI процесите във вашите любими кредитни институции означават, че можете да кандидатствате за кредитни карти, заеми и дори ипотеки. Дали AI участва в определени етапи или по време на целия процес ще зависи от банката. Но това може да означава по-бързо и по-точно вземане на решения и по-голяма сигурност за вас и заемодателя.
- Инвестиции: С възможността да обработва огромни количества данни, AI също трансформира инвестиционното банкиране. Системите могат да следят промените в индустрията и да правят по-добри прогнози с течение на времето. Инвеститорите дори могат да извършват гласови сделки при сутрешното пътуване до работното място.
Зад сцената
Без значение кои банкови дейности използвате, можете да сте сигурни, че има някакъв аспект на изкуствения интелект. Този брой ще се увеличи експоненциално през следващите няколко години.
Чрез автоматизирани процеси банките събират, сортират, категоризират и анализират огромни количества данни, към които да се насочат клиенти чрез маркетинг, по-добре персонализирайте техните услуги и ви предложи най-добрите продукти за вашия нужди.
Считайки, че автоматичните транзакции са по-евтини от дейностите в бранша, AI процесите помагат на банките да намалят разходите си.
В същото време AI и ML помагат на банките да наблюдават данните за необичайни транзакции, да откриват и предотвратяват измамни дейности и да поддържайте вашите акаунти сигурни.
Какво има в него за вас?
Получавате денонощно удобство за банкиране при собствени условия, персонализирана услуга въз основа на предишното ви поведение или това на хора, подобни на вас, и по-бързо обслужване като цяло.
Може би си мислите, че хората биха се отказали да се откажат от поверителността си за удобство, но според Genpact 68 процента от хилядолетия и над 42 процента от по-старите поколения се съгласяват с бизнеса да използва личните си данни, ако това означава, че ще получат по-добър клиент обслужване.
Проблеми с AI в банковата индустрия
Рискове за поверителността
Винаги, когато организациите събират голямо количество данни, съществува възможен риск за сигурността. Личната информация винаги е отворена за хакери, но банките и компаниите на FinTech харчат огромно количество време и пари, за да прогнозират, анализират и се подготвят за смекчаване на тези рискове. Данните са криптирани, процесите на проверка стават все по-сложни, а сигурността и разкриването на измами са много високи приоритети.
Загуба на работа
Както във всяка индустрия, хората се съмняват дали автоматизацията в банковата индустрия ще премахне работните места. Това може да е основателно безпокойство, тъй като много банки са намалили местоположението си на тухли и хоросан, тъй като онлайн и мобилните опции са се увеличили. Въпреки това автоматизацията означава, че банките могат да предлагат повече услуги, така че да се появят нови работни места в различни области. Лидерите в банковата индустрия твърдят, че инвестират в технологии не за да премахнат човешкия опит, а за да го направят по-добър.
ИИ в банковата индустрия е тук, за да остане
Докато някои банки продължават напред с изкуствен интелект и машинно обучение с по-бързи темпове от други, консенсусът е, че AI в банковата индустрия е тук, за да остане. С усъвършенстването на технологиите банките ще продължат да предоставят по-бързи, по-удобни и персонализирани услуги за вас, като същевременно се възползват от по-добър маркетинг, намалени разходи и спестяване на време.
Ако имате куче, изтеглете тези приложения за iOS за помощ при намирането на проходилка, поръчка на храна или играчки и много други.
- Обяснени технологии
Шари е канадска писателка на технологии, образование и недвижими имоти на свободна практика и редовен сътрудник на MakeUseOf.
Абонирайте се за нашия бюлетин
Присъединете се към нашия бюлетин за технически съвети, рецензии, безплатни електронни книги и ексклузивни оферти!
Още една стъпка…!
Моля, потвърдете имейл адреса си в имейла, който току-що ви изпратихме.