Как да разберете дали сте във финансови проблеми и какво да направите за това

реклама

Финансите са трудни неща за овладяване. За повечето хора повече печалба води до повече разходи, но по-малкото печелене не винаги води до по-малко разходи. Това създава ситуация, в която хората са финансово наопаки и не винаги е лесно да се разпознае.

Всъщност е много изненадващо колко дълго може да продължи едно семейство, докато работи на червено, печелейки по-малко всеки месец, отколкото харчат. Предупредителните знаци за това са покачване на дълговете по кредитни карти и потъване на спестовни сметки.

И така, как да разпознаете кога сте в тази ситуация, преди да е станало твърде късно? Прочетете нататък и ще разгледаме няколко инструмента, които можете да използвате, за да разберете това и да обърнете нещата.

Опитайте мента

Ако никога не сте опита мента Ръководство за начинаещи за управление на парите си с ментаКогато става въпрос за безплатно онлайн проследяване на бюджета, Монетен двор е крал. Прочетете още или като мен сте го пробвали и преди, но не сте го получили изцяло, когато го направихте, силно препоръчвам да му дадете шанс, за да можете да се възползвате от неговите възможности за автоматизирано бюджетиране.

Как работи това? Когато предоставите вашите идентификационни данни за онлайн банкиране на Mint, той ще излезе и ще изтегли историята на транзакциите от вашия акаунт. След това Монетен двор ще се опита да избира автоматично подходящи категории за всеки артикул въз основа на това, което услугата знае за тези предприятия.

През повечето време транзакциите са класифицирани правилно. Ако Монетен двор не знае какво е дадена компания, тя ще остави транзакцията без категоризация и ще трябва ръчно да я изберете, но това не се случва често.

Хубавото на това е, че с много малко усилия можете да влезете в района на бюджета на Монетния двор и да видите съвкупност от тези категории. По принцип монетен двор може да ви покаже средно колко харчите във всяка област. Това винаги е било една от най-отнемащите време части за събиране на бюджет, а също така е и моментът, в който можете да осъзнаете, че или сте, или не сте над главата си със сметки.

Когато слизате в списъка за категоризация на монетния двор, можете да щракнете върху + икона за добавяне на всяка сметка като месечен бюджет. Монетен двор ще се опита да вземе средно три месеца и да предложи месечна сума на бюджета, но можете да го коригирате и да го настроите на всичко, което искате.

След като бюджетът на монетния двор приключи, ще видите дали се справяте добре или дали се удавяте в повече сметки и дълг, отколкото доходите ви могат да подкрепят.

Не позволявайте на червен долен ред да ви плаши, че се отказвате от бюджета си. Смисълът да видите къде стоите е, за да можете най-накрая да заобиколите да направите нещо по въпроса. Ако сте в червено, в края на тази статия имаме няколко страхотни съвета и ресурси, които могат да ви помогнат да оптимизирате и намалите бюджета си.

Хубаво място за начало, ако трябва да видите къде в света изглежда отиват всичките ви пари, е разделът „Тенденции” на Монетен двор. Това ще ви покаже графична диаграма или пай диаграма, която разбива категориите на разходите ви. Това ви позволява много бързо да видите къде отиват по-голямата част от парите ви.

Характерно е за Дома да бъде голяма част от бюджета, като се има предвид, че повечето хора имат ипотека и разходи за собственост на дома, и разбира се Сметките и комуналните услуги, Автомобилният транспорт и Образованието често са големи области - но ако имате огромни парчета разходи, поети от неща като Пазаруване, храна и хранене, пътуване или други, тогава наистина имате възможност да затегнете колана и да вземете обратно контрола върху вашия финанси.

Използвайте Google Шаблони за бюджетиране

Някои не харесват монетния двор или други услуги като него, като YNAB Битката за онлайн бюджет: Монетен двор срещу Нуждаете се от бюджет (YNAB)Що се отнася до онлайн бюджетирането и проследяването на разходите, има много решения, но две от най-големите имена в бизнеса са Монетен двор и се нуждаете от бюджет (YNAB). Прочетете още , поради редица причини, най-малкото от които е сигурността и неприкосновеността на личния живот (свързването на вашите онлайн финансови сметки с услуга на трета страна е малко изнервящо). Фактът, че автоматизираното бюджетиране не е перфектно, също е възпиращо средство за някои - Mint не може точно да регистрира всяко ваше решение за покупка, така че нещата трябва да са малко неточни.

Хората, които предпочитат съвършенството пред автоматизацията, често обичат разработват собствен бюджет с помощта на Excel Направете личен бюджет с Microsoft Excel в 4 лесни стъпкиИмате ли толкова дълг, че ще ви отнеме десетилетия, за да се изплати? Направете бюджет и използвайте тези съвети на Excel, за да изплатите дълга си по-скоро. Прочетете още , но можете да спестите много време, ако започнете с един от многобройните бюджетни шаблони, намерени във вашия акаунт в Google Drive (просто потърсете в директорията на шаблоните за „бюджет“, за да ги видите).

Някои бюджетни шаблони са доста прости, където просто категоризирате и обобщавате собствените си бюджетни категории (може да имате предвид изтегляне на тримесечни извлечения от банкови и кредитни карти и категоризиране на всичките ви покупки, само за да направите това толкова точно възможен).

Бюджетът ще извади вашите приходи от категоризираните ви разходи и ще ви даде останалото салдо - което ще ви покаже дали сте над или не.

В директорията има и малко по-сложни бюджетни шаблони, с възможност наистина да разбиете двата си доходи и разходите в по-точни подкатегории, което ви дава много по-ясна представа за това откъде идват парите ви да се.

Разбира се, винаги има възможност просто да създадете свой собствен бюджет с помощта на Excel. Ако изберете това, не забравяйте да проверите всички наши Статии за бюджетиране в Excel 7 полезни таблици на Excel за незабавно подобряване на бюджета на вашето семействоНе винаги е лесно да настроите семеен бюджет, но тези седем шаблона ще ви дадат структурата, от която се нуждаете, за да започнете. Прочетете още , включително Съвети за управление на живота в Excel Как да използвате Microsoft Excel за управление на живота сиНе е тайна, че съм тотален фенбой на Excel. Голяма част от това идва от факта, че ми е приятно да пиша VBA код и Excel в комбинация с VBA скриптове отварят цял ​​свят от възможности ... Прочетете още , Шаблони в Excel 10 невероятно полезни шаблона за електронни таблици, за да организирате живота сиЖивотът ви е каша от пропуснати срокове, забравени пазарувания и нарушени ангажименти? Звучи, че трябва да се организирате. Прочетете още , и дори как да го използвате излезте от дълга Как да забогатеем: най-бързият начин да се измъкнем от дългаПредставете си, че сте без дълг. Без преизпълнени салда или неплатени сметки. Има глупав начин да се избавите от дълга. Започва с план и някаква дисциплина. Нека посетим останалите съставки. Прочетете още .

Excel може да бъде мощен инструмент в инструментариума ви за бюджетиране, но разбирайте, че ако ще използвате Excel за бюджет от нулата, ще отнеме много повече време - така че използвайте тази опция само ако сте готови да отделите време и усилия, за да продължите.

Как да плуваш, когато потъваш

Така че, нека кажем, че сте направили анализ на бюджета по-горе и сте разбрали, че сте на червено. Много от уебсайтовете, които предлагат съвети за бюджетиране, всъщност не споменават факта, че за много хора организирането на вашите приходи и разходи не винаги се получава - понякога просто няма достатъчно приходи за покриване всичко. Сега какво?

Това е една област, в която подходът на YNAB (имате нужда от бюджет) за бюджетиране е полезен. Вместо да създавате бюджет преди време и след това да се опитвате да се уверите, че разходите ви изравняват с планирания бюджет, подходът на YNAB предполага, че разполагате само с бюджетни пари, които всъщност имате. Така че в крайна сметка изчаквате, докато дойде вашата ведомост, и след това разпределяте тази заплата, за да платите конкретни сметки и да покриете конкретни разходи, и тогава това е до следващата ви заплата.

Нарича се „бюджет на нула“, което означава, че сте разпределили своя доход, за да изплатите този разход до нула до края на месеца. Всичко, което ви е останало, прехвърля към следващия месец, но не живеете на заплата, за да заплатите, вие сте разход за живот.

На теория, ако предприемете този подход, в крайна сметка ще натрупате огромен излишък в разплащателния си акаунт, защото не планирате разходите си въз основа на това колко е останало в разплащателния ви акаунт, вие го планирате въз основа на това, колко е планирано във вашия YNAB бюджет.

Теоретично звучи страхотно, но работи само ако имате повече приходи от разходи. Ако всъщност сте на червено, няма да работи - сметките ще трябва да станат неплатени.

По-добрият подход, ако подозирате, че сте в червено, е да отделите време за извличане на три месеца от банковите си извлечения и категоризиране на всички транзакции. Ако имате късмет, вашата банка е достатъчно умна, за да опита и да категоризира транзакциите за вас (повечето банкови извлечения ще направят това).

Или ако използвате Mint, ще получите всичко автоматично за вас. Просто щракнете върху иконата плюс, за да преместите всичко в бюджета си, докато всички разходи не бъдат отчетени.

Докато щракнете върху иконата плюс в монетния двор, бъдете много стриктни към разходите за „трябва“, които трябва да останат в бюджета. Ако мобилният телефон за всички в семейството е задължителен, погледнете начините за намаляване на сметката чрез превключване на клетъчни услуги или опит план за мобилни телефони с плащане Кой американски превозвач предлага най-добрия предплатен план за iPhone?Искате ли да купите или притежавате iPhone, но не можете да си позволите месечните такси? Има нещо, което основните превозвачи след плащане не искат да знаете. Можете да имате iPhone и да не плащате нелепо ... Прочетете още .

Не се опитвайте обаче да се лишавате напълно от променливи разходи като ресторанти, бърза храна, кафе, хазарт и т.н. Започнете да понижавате всеки един от тях само достатъчно, така че едва да се прекъснете дори с бюджета си. Просто едва се измъквайте от червеното, като намалите всеки един от тези променливи разходи просто достатъчно. Твърде драстично на разрез и никога няма да можете да се придържате към него.

Един трик, който хората използват, за да се придържат към планираните месечни разходи, е да извадят само достатъчно пари, за да покрият онези променливи неща, като хранене или филми, поставете парите в пликовеи си позволявайте само да харчите от пликовете.

Всеки месец можете да намалите парите, които влагате в тези пликове с 10%, и да се опитате да намерите творчески начини да продължите да се наслаждавате на нещата, които харесвате, без да изтече пари в края на месеца. Ще се изненадате колко креативни можете да бъдете, когато видите физическата купчина сметки, които се извиват в този плик.

Един пример за възможности за творческо спестяване беше този, който открих, за да намаля разходите си за обяд за работа. Много работни места като моите предлагат кафенета, където можете да закупите обяд за всякакви места от около $ 3 до $ 7, в зависимост от това, което поръчате. Ако си въобразявате да купувате закуска и обяд там всеки ден, това може да доведе до много пари до края на месеца.

Един трик може да бъде закупуването на готови торбички и незабавни овесени ядки от местния магазин за икономични храни.

Можете да ги съхранявате лесно в бюрото си по време на работа, готови за закуска и обяд, когато имате нужда.

Amazon обикновено предлага някои страхотни оферти за опаковки от тези видове храни или можете да изберете засушени от замразяване ястия като вида, който приемате на къмпинг. Просто добавете гореща вода!

Спешна хранителна доставка на Wise Company, замразяване на сушено месо, 15-годишен срок на годност, 60 порцииСпешна хранителна доставка на Wise Company, замразяване на сушено месо, 15-годишен срок на годност, 60 порции Купете сега на Amazon $149.99

Продължете да измисляте креативни идеи като тези, за да намалите тези променливи разходи, докато не намалите разходите възможно най-стръмно, без да унищожавате напълно качеството си на живот.

Също така силно препоръчвам да прочетете Вестник за теснината за някои от най-невероятните и иновативни идеи за намаляване на разходите от бюджета на вашето домакинство. Ще бъдете много шокирани, че никога не сте се сещали за някои идеи, намерени в тази книга.

Пълният вестник за тесните връзки: насърчаване на икономията като жизнеспособен алтернативен начин на животПълният вестник за тесните връзки: насърчаване на икономията като жизнеспособен алтернативен начин на живот Купете сега на Amazon $16.81

Това е по-стара книга, но все пак фантастичен ресурс.

С течение на времето ще установите, че бюджетът ви е не само на червено, но и че започвате да изграждате подредено малко гнездо за сигурност в банковата си сметка. След като натрупате поне шест месеца разходи за живот в акаунта си, следващата стъпка е да решите какво ще започнете с допълнителните си пари!

Има много идеи за избор.

• Приложете излишъка към вашия дългосрочен спестовен план или пенсиониране Можеш ли да се пенсионираш рано? Тези калкулатори ще ви кажатФинансовата независимост и ранното пенсиониране (FIRE) са големи цели, но как можете да разберете дали са възможни? Тези калкулатори ще ви помогнат. Прочетете още .
• Планирайте следващия си (пестелив) семейна ваканция Как да превърнете следващата си ваканция в приключениеПриключението е състояние на ума. Вземете няколко идеи оттук, когато искате ваканцията ви да бъде компромис между нови вълнения и познат релакс. Прочетете още !
• Започнете да спестявате за образованието на децата ви 5 Проблеми в образованието, които технологията скоро ще решиОбразованието е останало на плато от няколко години, засегнато от няколко различни въпроса, които на пръв поглед изглеждат неразрешими - но технологията най-накрая намери пътища за тези проблеми. Прочетете още или ваша собствена.
• Запази за следващата ти кола 3 Уебсайтове, които ще ви помогнат да проучите или купите автомобил Прочетете още така че можете да го платите направо в брой.

Както можете да видите, извеждането на вашия бюджет от опасната зона отваря цял свят на финансови възможности. Всичко се свежда до предприемането на тази първа стъпка - изберете бюджетен подход и предпочитания от вас инструмент или инструменти и просто направете време да направите тази първа стъпка. Ще се радваш, че го направи.

Някога опитвали ли сте да балансирате бюджета си? Какви области ви доставят трудно? Опитали ли сте някой от горните съвети? Споделете свои съвети, за да помогнете на другите ни читатели със собствените си бюджети, в секцията за коментари по-долу!

Кредит за изображение: финансови проблеми от Photographee.eu чрез Shutterstock, Матия Менестрина чрез Shutterstock.