5 Приети части от лични съвети за финанси, които да игнорираме

реклама

Личните финанси са сложно нещо. Ще намериш всички видове съвети в интернет, и много от тях са противоречиви. Но знаете ли какво? Несъгласните мнения са добре. Истинският проблем е, когато хората излагат указания като твърди и бързи правила.

Ето защо се нарича персонален финанси - правилното нещо за правене се различава от човек на човек. Най-умният ход на Джон всъщност може да бъде пагубен за Сю. Да не говорим, че много финансови съвети за „здрав разум“ са просто лоши в началото.

В тази публикация ще разгледаме няколко често дадени части от лични съвети за финанси и ще ви кажем дали трябва да ги игнорирате или не.

1. „Извършвайте месечни баланси по кредитни карти“

Това е огромен мит, който може да ви струва хиляди и хиляди долари в дългосрочен план. По принцип хората ще ви кажат да не изплащате салдото по кредитната си карта - че трябва да „носите“ този баланс месец на месец, за да запазите кредитния си рейтинг.

Това е най-лошото, което можете да направите, и всичко се свежда до това как действително работят кредитните карти.

Всеки месец получавате извлечение от кредитна карта. Това извлечение включва три потенциални суми за плащане:

1. Минимален баланс: абсолютният минимум, който можете да платите, за да отмените маркировка „закъсняло плащане“ във вашия кредитен отчет.
2. Текущ баланс: общата сума на дълга понастоящем на кредитната ви карта. Изплащането на това ще уреди сметката ви обратно на $ 0.
3. Баланс на отчета: общата сума на дълга че ще възникнат лихви ако не го изплатите до изтичането на срока на извлечението

Освен ако не сте натрупали много предишен дълг, текущото салдо и баланс обикновено са същите. Текущият баланс може да бъде и по-висок от баланса на извлеченията, ако правите покупки по кредитната си карта, преди да извършите месечното си плащане.

Ако правите минимални плащания всеки месец, никога няма да получите знак за забавено плащане в кредитния си отчет, което означава, че кредитният ви резултат няма да бъде отрицателно повлиян. Ето защо хората смятат, че носенето на баланс е добре за вашия кредитен рейтинг - те не виждат никакви тънкости, така че смятат, че правят правилно.

Но в крайна сметка дължите лихва върху неплатеното салдо и тъй като лихвените проценти по кредитната карта често седят над 20% APR, в крайна сметка плащате много допълнителни пари в дългосрочен план. Ето как хората в крайна сметка се давят в неизбежен дълг Как да забогатеем: най-бързият начин да се измъкнем от дългаПредставете си, че сте без дълг. Без преизпълнени салда или неплатени сметки. Има глупав начин да се избавите от дълга. Започва с план и някаква дисциплина. Нека посетим останалите съставки. Прочетете още !

НИКОГА не трябва да плащате лихва, само за да поддържате кредитния си рейтинг. Плащането на баланса на извлечения навреме всеки месец има същото кредитно въздействие като плащането на минимума навреме всеки месец - освен ако не хвърляте хиляди долари лихва по пътя.

2. „Изплащането на кредитите уврежда вашия кредитен рейтинг“

Когато кредитните бюра изчисляват вашия кредитен рейтинг, те вземат под внимание много неща - включително нещо, наречено кредитен микс. По отношение на кредитния рейтинг е по-добре да имате много видове кредит (например кредитни карти, автокредити, студентски и ипотечни заеми), отколкото да имате много от един вид кредит.

Някои хора използват това като причина да се откажат от изплащане на заеми. Но това е лошо по същата причина, че носенето на салдо по кредитна карта е лошо: НИКОГА не трябва да се подлагате на лихва в интерес на кредитния си рейтинг.

Въпреки че кредитният микс е фактор за резултат, влиянието му е сравнително малко. Изплащане на авто заем или студентски заем може причинява динг, но този динг ще бъде само временен. Струва ли си стотици или хиляди долари допълнителни плащания?

Не. Останете на курса и резултатът ви ще се възстанови в рамките на месеци 5 трика за подобряване на вашия кредитен рейтинг само за 6 месецаПодобряването на кредитния ви резултат изглежда сложно и объркващо - но не е задължително! Вижте как един писател премина от 300-те до високите 600-те за шест месеца. Прочетете още . Плюс това, изплатените акаунти остават във вашия кредитен отчет за 10 години, така че има голям шанс той изобщо да не повлияе на вашата кредитоспособност.

Единственото изключение е, ако искате да получите ипотечен кредит в рамките на следващите 6–12 месеца, като в този случай ще искате да направите всичко възможно, за да поддържате този кредитен рейтинг възможно най-висок.

Искам да проверете кредитния си отчет Как да подобрим и следим кредитния си рейтинг чрез използване на технологиитеВашият кредитен рейтинг може да има огромно влияние върху финансовия ви живот. Обясняваме как се изчислява и как можете да го подобрите. Прочетете още и всички фактори, които влизат в него? Има два безплатни и много уважавани уебсайта, които можете да използвате: Кредитна карма и Кредит сусам. Обърнете внимание, че тези Недей покажете вашия FICO резултат! Някои кредитни карти обаче имат безплатни отчети за резултатите от FICO, включително Chase Slate и Discover It карти.

3. „Затворете неизползваните си кредитни карти“

Има само една добра причина да затворите сметка в кредитна карта: тя има месечна или годишна такса и не се възползвате достатъчно от нея, за да компенсирате тези повтарящи се разходи. Ако имате проблем с разходите, изрежете картите си, но дръжте сметките си отворени.

Възрастта на кредитната история има значение за кредитния рейтинг. Ако сте отворили кредитна карта, когато сте били на 18, а сега на 25, имате данни на стойност седем години, за да ги използвате кредитните бюра. Колкото по-дълга е историята ви, толкова по-висок е потенциалният ви резултат.

Наличието на повече кредитни карти е по-добре за съотношението на използване на вашите кредити. Коефициентът на използване е колко дълг имате кредитна карта спрямо общия лимит на кредитната ви карта - и в идеалния случай трябва да поддържате използването си под 35%. Всичко повече от това ще намали резултата ви. Колкото повече карти имате, толкова по-голяма гъвкавост имате.

Кредитните карти са добри за спешни случаи. Ако попаднете в спешна ситуация и нямате спестявания, за да го покриете, добре е да имате кредитни карти като предпазна мрежа. По-добре е от потапянето например в пенсионните ви акаунти!

Поради тази причина, ако имате добър самоконтрол, всъщност може да е добра идея да отворите друга кредитна карта или две. Писали сме преди на начини да намерите най-добрите сделки с кредитни карти Намерете най-добрите оферти за кредитни карти онлайн с тези 10 страхотни сайтаНезависимо дали търсите бонуси за регистрация, връщане на пари в брой, програми за награди или отстъпки за лоялност, ние ви покриваме. Ето 10 сайта, които ще ви помогнат да намерите най-добрите сделки с кредитни карти. Прочетете още , така че проверете дали това е нещо, което ви интересува.

4. „Наемането хвърля пари“

Имате нужда от подслон и ще плащате между 1000 и 2000 долара на месец за това, независимо какво - така че не би по-скоро потъвате това в къща, която евентуално можете да притежавате, вместо да наемате място, което „изяжда“ всеки долар?

Е, това на теория звучи хубаво, но не е толкова просто.

Притежаването на къща идва с много скрити разходи. Ремонти, подмяна и надстройки всички излизат от джоба ви, да не говорим за времето и караницата. Данъците върху собствеността и таксите за HOA могат да бъдат убийствени и в определени области.

Притежаването на къща също е дългосрочен ангажимент. Готови ли сте да се установите за пет или повече години? Ако не, наемането има смисъл. Дава ви свобода да ставате и да се движите, ако ситуацията някога изисква това.

Ако имате лош кредит, наемете, докато възстановявате. Ако имате резултат през 500-те, може да е по-добре да прекарате две или три години, като възстановите резултата си, преди да получите ипотечен заем. Вероятно ще си осигурите много по-ниска лихва, което може да ви спести хиляди долари за 15 или 30 години, които ще изплащате ипотеката.

Има много други неща, които трябва да се вземат предвид - твърде много за покриване в тази статия - така че искаме да ви насочим към това невероятно Наем или Купете калкулатор от Ню Йорк Таймс. Въвеждате десетки конкретни подробности и това ви казва дали определен дом на определена цена е по-добър или по-лош от наемането. Той е един от най-добрите лични финанси калкулатори Най-добрите калкулатори за лични финанси и бюджет за управление на разходите виПолучаването на финансите ви може да бъде трудно, но наличието на точни цифри в ръка го прави много по-лесно. Без значение от финансовата ви ситуация, ние имаме необходимите калкулатори. Прочетете още там.

5. „Спестете 10% от всяка заплата за пенсиониране“

На първо място, спестяването за пенсиониране може да не е най-доброто нещо, което трябва да направите в момента. Знам всичко за силата на сложния интерес и съм абсолютно съгласен, че трябва да започнете да спестявате възможно най-рано, но може да има още неотложни проблеми, за да се справите първо.

Трябва да се уреди тежък потребителски дълг. Ако плащате 20% ГПР за дълг на кредитна карта на стойност 10 000 долара, е по-добре да потопите всеки долар в този дълг, преди да заложите пари в 1% спестовна сметка или да се надявате на 7% доходност в индекс фонд.

Единственото изключение е съвпадение на компания по план 401 (k). Допринесе толкова, колкото е необходимо, за да получите пълния мач, тъй като това са по принцип безплатни пари, които трябва да изкачите. В противен случай забравете пенсионирането, докато не можете да прекъснете веригата на потребителския дълг.

10-процентната икономия може да не е достатъчна за пенсиониране. Това зависи, разбира се, от това колко приходи имате и как ще изглеждат разходите ви след като се пенсионирате. Зависи и от това колко бързо искате да се пенсионирате. Но дори и да смятате 10% само за ориентир, това е вероятно твърде малко за повечето хора.

Искате ли да знаете колко трябва да спестите, за да имате сигурно пенсиониране? Вижте този страхотен калкулатор за пенсиониране Искате да се пенсионирате рано? Ето какво трябва да запазите всеки месецКога искате да се пенсионирате? Този бърз калкулатор ви казва колко трябва да пестите всеки месец, за да постигнете тази цел. Прочетете още . Той отчита всички тези фактори и ви позволява да знаете какъв е вашият процент на спестяване, за да постигнете целите си.

Ако искате инструмент, който е или по-малко или по-сложен от този, не се колебайте да проверите тези други страхотни калкулатори за пенсиониране Можеш ли да се пенсионираш рано? Тези калкулатори ще ви кажатФинансовата независимост и ранното пенсиониране (FIRE) са големи цели, но как можете да разберете дали са възможни? Тези калкулатори ще ви помогнат. Прочетете още . Сигурни сме, че поне един от тях ще ви подхожда добре.

Ранното пенсиониране е нарастваща тенденция. Като цяло, ако приемем, че започвате от $ 0 нетна стойност, 10% спестяване ще ви позволи да се пенсионирате след малко повече от 50 години. Искате да се пенсионирате по времето, когато навършите 40 години? Степен на спестяване от 50% ще ви позволи да се пенсионирате след около 18 години работа.

Това означава научаване как ефективно да спестите пари 5 технически съвета за бързо увеличаване на спестяванията виНатрупването на вашите спестявания може да отнеме много време, но използването на правилните технологични инструменти може да ви помогне бързо да увеличите спестяванията си. Прочетете още . Ще трябва да го направите развийте по-добри навици за харчене Как да започнете да пестите пари и да спрете да харчите с 4 лесни навикаЕдна от най-добрите резолюции за Нова година в списъците на много хора е да харчите по-малко и да спестявате повече. По-лесно е да се каже, отколкото да се направи, но все пак можете да разчитате на няколко приложения и инструменти, за да помогнете ... Прочетете още и може дори да се възползвате тези полезни приложения за спестяване на пари Изградете по-добри навици за изразходване с тези 7 приложения за финансиране на AndroidНяколко промени в начина на живот могат значително да подобрят финансовото ви състояние. Ето някои от най-добрите приложения за Android, които ще ви помогнат да планирате и планирате разходите си. Прочетете още .

Кой е най-лошият съвет, който сте чували?

Когато се съмнявате, придържайте се към основите на личните финанси: намалете разходите си и увеличете доходите си. Ако успеете да постигнете успех в това, добрите неща ще ви дойдат.

Що се отнася до намаляването на разходите, за което сме писали намаляване на домакинските разходи, наслаждавайки се на технологии и джаджи, докато сте на бюджет, и технологични навици, които могат да ви спестят пари.

Когато става въпрос за увеличаване на доходите ви, може да искате да разгледате тези най-добре платени технологични кариери на годината. Можете също да опитате да допълвате ежедневната си работа тези „микро“ странични работни места и тези методи за печелене на пари онлайн.

Затова ни кажете: кой е най-лошият съвет, свързан с парите, който някога сте получавали? Как се справяте на вашето лично пътуване до финанси? Споделете коментар с нас по-долу!